Wiele osób w pewnym momencie swojego życia będzie potrzebowało lub chciało skorzystać z pożyczki osobistej. Niezależnie od tego, czy chcesz skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej, czy może ulepszyć swój dom, pożyczki osobiste mogą być łatwym i odpowiedzialnym sposobem na zarządzanie finansami.
Jednak, tak jak w przypadku każdej ważnej decyzji finansowej, tę należy podjąć ostrożnie.
Zrób rozeznanie na temat dostawców pożyczek online i upewnij się, że możesz odpowiedzialnie wypełniać warunki. Niestety, istnieje wielu drapieżnych pożyczkodawców, którzy próbują zaoferować ci nadzieję lub dużą zaliczkę, ale w końcu narażają twoją przyszłość i rujnują twoją historię kredytową.
Przyjrzeliśmy się niektórym z najbardziej znanych firm pożyczkowych, aby pomóc Ci znaleźć najlepszą pożyczkę osobistą dla Twoich potrzeb. Czytaj dalej, aby zobaczyć najlepszych pożyczkodawców osobistych.
Najlepsi dostawcy pożyczek osobistych: pierwszeństwo
- Najlepszy dostawca pożyczek osobistych ogółem – PożyczkaPionier
- Najlepsze dla niezabezpieczonych pożyczek osobistych o niskim oprocentowaniu — Pożyczki Quicken (pożyczki rakietowe)
- Konkurencyjne oprocentowanie pożyczek osobistych – Strumień światła
- Najlepsze na pożyczki osobiste na czesne – SoFi
- Elastyczne cele pożyczki – Dorobkiewicz
- Najlepszy pożyczkodawca dla złych kredytów – Przed
- Najlepsze dla Kanadyjczyków – Fairstone
- Łączy pożyczkobiorców wysokiego ryzyka z pożyczkodawcami – ZippyPożyczka
1. PożyczkaPionier – Najlepszy dostawca pożyczek osobistych ogółem
Cons LoanPioneer łączy Cię z zaufaną siecią pożyczkodawców. A ponieważ firma nie pobiera żadnych opłat za swoje usługi, może to sprawić, że będą się wyróżniać na tle innych, w przeciwieństwie do niektórych najlepszych ofert z naszej listy. Upewnij się jednak, że jesteś obywatelem USA lub stałym rezydentem, zanim będziesz miał duże nadzieje. Chociaż może przeprowadzać trudne kontrole kredytowe, szybki wskaźnik zatwierdzenia LoanPioneer może się przydać, jeśli potrzebujesz pieniędzy na awaryjne użycie. Możesz mieć gotowe środki już następnego dnia roboczego! Ta firma może pochwalić się niekonkurencyjnymi RRSO, przynajmniej porównawczo, zaczynając od 5,99%. Ale nie ograniczają korzystania z pożyczki, w przeciwieństwie do niektórych dostawców. Niezależnie od tego, czy chcesz skonsolidować dług, poprawić swój dom, wyjechać na wakacje itp., możesz kwalifikować się do pożyczki u jednego lub więcej pożyczkodawców LoanPioneer. Cons Quicken jest gigantem na rynku, jeśli chodzi o zarządzanie finansami online. Finansują duże kwoty pożyczek i kredytów hipotecznych za pośrednictwem drugiej marki, Rocket Loans. W przypadku refinansowania kredytu hipotecznego, oto kilka kredytodawcy refinansujący kredyt hipoteczny do rozważenia. Mogą zatwierdzać kandydatów z oceną kredytową tak niskie jak 640 , co jest dość wybaczające. Jeśli masz świetną historię kredytową, możesz uzyskać RRSO tak niskie, jak 7,141%. Ze względu na ustalone procesy online Quicken często oferują najszybsze zatwierdzenie gotówki, czasami w ciągu 2-4 dni. Quicken udziela pożyczek tylko obywatelom USA lub stałym mieszkańcom. Cons LightStream oferuje bardzo konkurencyjne oprocentowanie. Nie tylko stawki są niskie, ale gwarantują niższe stawki niż konkurujący kredytodawcy i pokonają każdą inną RRSO o 0,1%. Z dobrą historią kredytową możesz uzyskać przyzwoite RRSO. Dzięki doskonałej ocenie kredytowej możesz uzyskać RRSO nawet 2,49%! Ale ostrzegam, LightStream przeprowadza „twardą kontrolę zdolności kredytowej” , co może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. LightStream może czasami zatwierdzać pożyczki i wpłacać gotówkę w ciągu jednego dnia. Dzięki najlepszym oprocentowaniu pożyczek osobistych Lightstream oferuje najlepsze pożyczki osobiste i najlepiej nadaje się do konsolidacji zadłużenia dla kwalifikujących się obywateli USA lub stałych mieszkańców. Cons SoFi to kolejny pożyczkodawca online. Obecnie oferują prezent gotówkowy w wysokości 360 USD, jeśli uzyskasz od nich miękką kontrolę kredytową i zgodę na pożyczkę. W przeciwieństwie do niektórych innych pożyczkodawców w tym artykule, możesz użyć pożyczek SoFi do pokrycia wydatków, takich jak czesne, które zwykle są zabronione w przypadku kwot pożyczki. Proces zatwierdzania SoFi jest stosunkowo powolny w porównaniu z Rocket lub LightStream. Zatwierdzenie może potrwać do 11 dni. SoFi udziela pożyczek tylko obywatelom USA lub stałym rezydentom. Cons Firma Upstart została założona przez byłych pracowników Google, więc możesz mieć pewność, że będą myśleć nieszablonowo, jeśli chodzi o przyznanie pożyczki osobistej. Ich aprobata opiera się nie tylko na Twoim koncie. Zamiast skupiać się wyłącznie na historii kredytowej, Upstart przyjrzy się dosłownie tysiącom różnych czynników podczas rozpatrywania wniosku o pożyczkę. Jednak nie pozwól, aby Twoja ocena kredytowa spadła – nadal jest to główny czynnik w uzyskaniu niskiego RRSO. Chociaż stawki pożyczek osobistych Upstart nie są tak konkurencyjne, jak inne w tym artykule, pozwolą Ci wykorzystać pieniądze z pożyczki do najróżniejszych celów. W końcu, jeśli myślą nieszablonowo, Ty też możesz. Oprócz tego, że jesteś obywatelem USA lub stałym rezydentem, Upstart wymaga, abyś miał minimalny roczny dochód w wysokości 12 000 USD. Cons Jeśli masz słabą zdolność kredytową, Avant może być dla Ciebie najlepszą opcją. Przyjmują wnioski na podstawie Twojej oceny kredytowej tak niskie jak 580 . Avant oferuje również pożyczki gwarantowane. Oznacza to, że mogą zapewnić niższe oprocentowanie i niższe opłaty za rozpoczęcie, jeśli masz samochód, który chcesz postawić jako zabezpieczenie. Ponieważ finansują bardziej ryzykownych pożyczkobiorców, mają naturalnie wyższe stopy procentowe i opłaty za opóźnienia w płatnościach. Mogą pochwalić się zatwierdzeniem następnego dnia i dostępnością gotówki. Cons Ponieważ większość banków wymaga obywatelstwa USA, obywatele Kanady mają ograniczone możliwości udzielania pożyczek osobistych. Fairstone to kanadyjski pożyczkodawca, który specjalizuje się w pożyczkach osobistych dla Kanadyjczyków. Fairstone niestety oferuje oprocentowanie kredytu, które jest porównywalne z oprocentowaniem karty kredytowej. Jeśli jednak jesteś właścicielem domu, możesz zaoferować swoje offer dom jako zabezpieczenie na bezpieczną pożyczkę. Bezpieczne pożyczki mają niższe oprocentowanie i dłuższe okresy spłaty, co zapewnia bardzo niską miesięczną spłatę. Pamiętaj tylko, że będziesz dokonywać tych płatności przez długi czas, a łączna wpłacona kwota będzie zbyt duża. Fairstone udziela pożyczek wyłącznie obywatelom Kanady lub stałym mieszkańcom. To najlepsza opcja dla Kanadyjczyków. Cons ZippyLoan nie jest w rzeczywistości pożyczkodawcą. Są usługą łączenie kredytobiorców wysokiego ryzyka z kredytodawcami . W związku z tym ZippyLoan może pomóc klientom z bardzo niską oceną kredytową i historią. Ale jak można się spodziewać, stawki będą wysokie, a warunki będą bezlitosne. Opłaty związane z pożyczkami osobistymi ZippyLoan mogą sięgać nawet 30% kwoty pożyczki. To przekłada się na zadziwiająco wysoki dług odsetkowy. Pożyczki takie jak ta są często nazywane chwilówkami, ponieważ mają być spłacone po zdeponowaniu wypłaty. Pożyczki chwilówki mają zazwyczaj najniższą minimalną kwotę pożyczki. ZippyLoan zazwyczaj przyjmuje wnioski tylko od pożyczkobiorców z regularną wypłatą. Pożyczka osobista (zwana również pożyczką ratalną) to rodzaj pożyczki, w której pożyczkodawca zapewnia dużą kwotę z góry, którą spłacasz w miesięcznych ratach przez określony czas. Kwota pożyczki może wynosić od 1000 do 100000 USD, w zależności od Twojej zdolności kredytowej i wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI). Okres spłaty zwykle waha się od jednego do siedmiu lat. Pożyczki osobiste różnią się od innych pożyczek również w oparciu o przeznaczenie pieniędzy. Na przykład większość pożyczkodawców nie udzieli pożyczki osobistej na opłacenie czesnego, wydatków biznesowych lub z zamiarem uprawiania hazardu. Oprócz dobrej oceny kredytowej i niskiego DTI, istnieją inne kwalifikacje, które prawdopodobnie będziesz musiał spełnić, aby uzyskać osobistą pożyczkę online. Obywatelstwo: Jeśli ubiegasz się o pożyczkę w amerykańskiej instytucji finansowej (lub nawet wielu pożyczkodawcach internetowych), mogą one wymagać udowodnienia obywatelstwa lub stałego pobytu. Do prawie każdego rodzaju pożyczki potrzebny będzie numer ubezpieczenia społecznego. Jeśli nie jesteś obywatelem USA ani stałym rezydentem, możesz ubiegać się o pożyczkę u uprawnionego współsygnatariusza, który ma obywatelstwo amerykańskie. Stan zamieszkania: Ponadto większość banków lub pożyczkodawców z fizycznymi biurami wymaga posiadania stałego adresu w stanie, w którym prowadzą działalność. Mogą poprosić Cię o dowód, na przykład rachunki za media wysłane na ten adres. Minimalny wiek: Większość banków i pożyczkodawców nie zatwierdzi pożyczki dla osób poniżej 18 roku życia bez podpisu. Identyfikacja wydana przez rząd: Przed złożeniem wniosku o pożyczkę upewnij się, że masz prawo jazdy, kartę ubezpieczenia społecznego lub inny dokument tożsamości wydany przez rząd. Stałe zatrudnienie/regularny dochód: Powinieneś być gotowy do przedstawienia dowodu zatrudnienia (cofając się o kilka miesięcy, miejmy nadzieję) lub innych źródeł dochodu. Pomoże to również określić Twój DTI. Pożyczkodawcy mogą poprosić o odcinki wypłaty, wyciągi bankowe lub inną dokumentację. Spełnij wymagania dotyczące zdolności kredytowej: Każdy pożyczkodawca będzie miał minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Zobacz nasz opis każdego pożyczkodawcy, aby uzyskać oszacowanie minimalnej oceny kredytowej każdego z nich. Pożyczki osobiste mają trzy czynniki kosztowe do rozważenia przed podpisaniem w dolnej linii. Stopy procentowe: W zależności od Twojej zdolności kredytowej, Twoja osobista pożyczka może mieć oprocentowanie w dowolnym miejscu pomiędzy 5% i 35% . Oczywiście będziesz chciał poprawić swoją zdolność kredytową tak bardzo, jak to możliwe, aby uzyskać najniższą stawkę. Dowiedz się więcej o jak naprawić swój kredyt . Należy również wziąć pod uwagę, że najkrótszy okres zwrotu pomoże Ci zaoszczędzić najwięcej na spłatach odsetek. Jeśli możesz spłacić pożyczkę w ciągu jednego lub dwóch lat, będzie to znacznie tańsze niż spłata w ciągu siedmiu lat. Opłaty początkowe: Kredytodawcy zazwyczaj pobierają opłatę za przetworzenie i zatwierdzenie wniosku o pożyczkę. Opłata ta może wynosić od 1% do 6% całkowitej kwoty pożyczki. Opłata za wcześniejszą rezygnację: Jeśli to możliwe, będziesz chciał znaleźć pożyczkę osobistą bez opłaty za wcześniejsze anulowanie. Banki i inni pożyczkodawcy pobierają tę opłatę, aby zrekompensować spłaty odsetek, które stracą, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę. W zasadzie jest to kara za odpowiedzialne zarządzanie pożyczkami. Unikaj tego, jeśli to w ogóle możliwe, lub postaraj się uzyskać jak najmniejszą oferowaną opłatę za anulowanie. Pożyczka osobista jest zwykle świetnym pomysłem, jeśli masz wiele długów o wysokim oprocentowaniu i możesz je skonsolidować w jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej z zaległymi saldami i wysokimi stopami procentowymi, pożyczka osobista jest dobrym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy na płatnościach odsetek. Istnieje jednak kilka wskaźników samooceny, które powinieneś/powinnaś nie zaciągnąć pożyczkę osobistą: Pokrycie podstawowych kosztów utrzymania: Jeśli zaciągasz pożyczkę osobistą na opłacenie czynszu lub opłat za media, jest to niebezpieczny wskaźnik, że możesz żyć ponad stan. Pożyczkodawcy niechętnie pożyczają pieniądze w takich sytuacjach, ponieważ oznacza to, że możesz mieć problemy z dokonywaniem płatności. Płacenie za luksusowe przedmioty lub wydarzenia: Nie jest również dobrym pomysłem zaciąganie pożyczki osobistej na kosztowną elektronikę, biżuterię, śluby lub wakacje. Jest to zły nawyk finansowy i znacznie lepiej jest oszczędzać na takie wydatki. Wykorzystanie kredytu na inwestycję: Inwestycje zawsze niosą ze sobą ryzyko i złym pomysłem jest wykorzystywanie pożyczonych pieniędzy na ryzykowny cel. Jeśli Twoja okazja inwestycyjna jest bezpieczna, zwrot z odsetek będzie niższy niż warunki kredytu. Jeśli Twoja inwestycja sugeruje wyższy zwrot, oznacza to większe ryzyko, że faktycznie możesz stracić pieniądze. Tak czy inaczej, zaciągnięcie pożyczki osobistej na cele inwestycyjne to zły pomysł. Skonsolidowanie zadłużenia w jedną niskooprocentowaną pożyczkę może być świetnym pomysłem. Ale jeśli masz wiele długów, może to wskazywać na inne problemy finansowe. Zanim wysłuchasz reklam, które obiecują „jedna niską miesięczną opłatę”, rozważ skonsultowanie się z licencjonowanym menedżerem finansowym. Pomoże ci stworzyć budżet i upewnić się, że twoje nawyki dotyczące wydatków mieszczą się w twoich środkach. Jeśli udało Ci się opanować budżet, to najlepsze pożyczki konsolidacyjne do zadłużenia debt to świetny sposób na zmniejszenie ogólnych spłat odsetek i uproszczenie długów. Jeśli zaczniesz tracić miesięczne płatności z tytułu pożyczki osobistej, wpłynie to na Twoją zdolność kredytową. Pożyczkodawcy mogą korzystać z usług agencji windykacyjnych, aby odzyskać pożyczkę, co może szybko stać się nieprzyjemne. Szybko przekonasz się również, że inne banki i pożyczkodawcy nie będą z Tobą prowadzić interesów. Jeśli jednak możesz odpowiedzialnie dokonywać miesięcznych płatności, możesz być w stanie uzyskać szybką gotówkę niezbędną do ulepszenia domu, opłacenia rachunków medycznych w nagłych wypadkach lub skonsolidowania zadłużenia. Jeśli masz dobrą zdolność kredytową i niski wskaźnik DTI, pojedyncza, niska miesięczna płatność przez kilka lat może zaspokoić Twoje najpilniejsze potrzeby. Jeśli Twój kredyt widział lepsze czasy, spójrz na PożyczkaPionier . Oferują elastyczne pożyczki, które można wykorzystać do uporządkowania długów, opłacenia remontów domu, wyjazdu na wakacje i tak dalej! Alternatywnie, Szybkie pożyczki to dobry wybór, jeśli szukasz potencjalnie wyższych kwot kredytu. Z drugiej strony, jeśli masz dobry kredyt, Strumień światła może zaoferować najlepsze plany APR i płatności. To świetny wybór w przypadku pożyczek na poprawę domu lub konsolidacji zadłużenia. Chwilówki, takie jak ZippyPożyczka nie są zalecane, z wyjątkiem nagłych przypadków. Powinieneś również rozważyć przyjrzenie się najlepsza firma zajmująca się naprawą kredytów dla Twoich unikalnych potrzeb przed przystąpieniem do kolejnej pożyczki. Lepsza ocena kredytowa zawsze przekłada się na lepsze stawki. Zawsze pamiętaj, aby przed konsolidacją porównać miesięczne płatności z bieżącymi płatnościami oraz sprawdź wszystkie drobnym drukiem przed podpisaniem nowej pożyczki. Opublikowane tutaj recenzje i oświadczenia są opiniami sponsora i niekoniecznie odzwierciedlają oficjalną politykę, stanowisko lub poglądy Obserwatora.
Szybka akceptacja gotówki
dwa. Pożyczki Quicken (pożyczki rakietowe) – Najlepsi dostawcy niezabezpieczonych pożyczek o niskim oprocentowaniu
Brak kar przed spłatą
3. Strumień światła – Konkurencyjne oprocentowanie pożyczek osobistych
Brak kar przed spłatą
Cztery. SoFi – Najlepsze na pożyczki osobiste na czesne
Brak opłat początkowych lub spóźnionych
5. Dorobkiewicz – Elastyczne cele kredytowe
Zatwierdzenie niekoniecznie na podstawie historii kredytowej
6. Przed – Najlepsze pożyczki osobiste na złe kredyty
Oferuje pożyczki pod zastaw
7. Fairstone – Najlepszy pożyczkodawca online dla Kanadyjczyków
Oferuje pożyczki pod zastaw dla właścicieli domów
8. ZippyPożyczka – Łączy pożyczkobiorców wysokiego ryzyka z pożyczkodawcami
Zła ocena kredytowa zaakceptowana
Wybór odpowiedniego pożyczkodawcy: odpowiedzi na pytania
Jak działają pożyczki osobiste?
Jakie są wymagania kwalifikacyjne pożyczki osobistej?
Ile kosztują pożyczki osobiste?
Kiedy pożyczka osobista to dobry/zły pomysł?
Czy spłata zadłużenia za pomocą pożyczki to dobry pomysł?
Ryzyko i korzyści
Najlepsze pożyczki osobiste: na wynos
