Zły kredyt może postawić Cię na wiele wyzwań, od zatwierdzenia kredytu po umowę najmu mieszkania. Zrozumienie, jak działa Twoja ocena kredytowa, jest pierwszym krokiem do ustalenia, jak naprawić swój kredyt.
Na razie trzymaj kartę kredytową w portfelu. Przeprowadziliśmy badania, abyś mógł skupić się na naprawieniu kredytu i osiągnięciu celów finansowych na liście marzeń.
Pierwsze kroki z naprawą kredytu
Kontakty z biurami kredytowymi to zło konieczne dla większości ludzi mieszkających w Stanach Zjednoczonych. W przypadku młodszych osób w wieku 20 i wczesnych 30 lat czasami brakuje im doświadczenia, co prowadzi do dodatkowych trudności.
Czy masz zaległe saldo karty kredytowej? Nie martw się; wszyscy tam byliśmy. Bezpłatny raport kredytowy jest zwykle pierwszym krokiem, gdy jesteś nowy w tym procesie. Będziesz chciał zrozumieć tajniki raportów kredytowych, zwłaszcza jeśli Twoja ocena kredytowa wymaga poprawy.
Uzyskaj bezpłatny raport kredytowy tutaj
Co to jest ocena kredytowa?
Wynik Fico to ważna liczba, jeśli chodzi o zarządzanie finansami osobistymi jako osoba dorosła.
Ta cyfra mieści się w zakresie od 300 do 850. Daje obraz Ciebie jako konsumenta i tego, jak wydajesz swoje pieniądze. Jeśli zdołałeś zapłacić rachunki na czas i masz nawyki odpowiedzialnego wydawania pieniędzy, Twój wynik będzie w porządku.
Wszystko opiera się na Twojej historii: ile masz zadłużenia, scenariuszach spłaty, liczbie kont i nie tylko. Tego używają pożyczkodawcy, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego lub kredytu samochodowego. To tylko dwa przykłady wielu, w których liczy się kredyt.
Im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo, że dokonasz terminowych i odpowiednich płatności, a przynajmniej tak to widzą.
Jak wpływa na Ciebie słaba ocena kredytowa?
Czy Twoja zdolność kredytowa przekracza 670 lub więcej? To jest optymalne. Wszystko poniżej tej liczby jest umiarkowanym wynikiem (chyba że zejdziesz nawet poniżej 580). Jeśli należysz do tej drugiej kategorii, oznacza to, że masz słaby kredyt.
Firmy sporządzające raporty kredytowe mogą utrudnić życie, niż jest to konieczne. Kwaśna historia kredytowa może wpływać na Ciebie na wiele sposobów, w tym między innymi:
- Etykieta wysokiego ryzyka: pożyczkodawcy mogą Cię nazwać wysokim ryzykiem, co oznacza, że Twoja szansa na zakwalifikowanie się do pożyczek będzie dość niewielka.
- Składki ubezpieczeniowe: Słaby kredyt może oznaczać, że składki ubezpieczeniowe są wyższe niż powinny.
- Zatrudnienie: Niektórzy pracodawcy mogą odmówić Ci pracy na tej podstawie, ponieważ może to wskazywać na brak odpowiedzialności w ich oczach.
- Stopy procentowe: z tego powodu możesz napotkać wyższe stopy procentowe.
Dlaczego warto dążyć do naprawy kredytu?
Wszystko, co wymieniono powyżej, stanowi dobry powód do naprawy kredytu. Zły kredyt może utrudnić podejmowanie ważnych decyzji finansowych i zatrzymać długi, którego prawdopodobnie próbujesz się pozbyć.
Kupowanie domu ze złym kredytem
Jeśli twoja historia kredytowa spadnie poniżej tej umiarkowanej kategorii około 580, wpłynie to na twoją zdolność do zakupu domu. Nie oznacza to, że będzie to niemożliwe, ale może się to wiązać z wyższym oprocentowaniem lub innymi zastrzeżeniami, które mogą w rzeczywistości pogorszyć twoją pierwotną sytuację finansową.
Jak naprawić swój kredyt: krok po kroku
Najlepszą wiadomością jest to, że można naprawić swój kredyt. To wymaga trochę wiedzy, ale mamy cię w zasięgu.
1. Określ, gdzie stoisz
To prosty proces, aby określić swój wynik. Raporty kredytowe są liczne, możesz również skorzystać z bezpłatnego raportu kredytowego online.
Uzyskaj raport kredytowy za darmo
Po otwarciu przeglądarki znajdziesz wiele opcji bezpłatnego raportu. Niektóre strony internetowe i biura kredytowe oferują raporty kredytowe od dwóch do trzech firm, dzięki czemu możesz zobaczyć ich porównanie.
Poznaj swoją zdolność kredytową
Teraz, gdy rozumiesz, co oznaczają liczby, będziesz mieć dobry obraz swojego obrazu kredytowego, gdy raport będzie gotowy.
Uzyskaj kopię swojego raportu
W większości przypadków firma wyśle Ci raport e-mailem. Ważne jest jednak, aby zrobić kopię papierową na wypadek, gdybyś musiał spotkać się z doradcami kredytowymi lub firmą zajmującą się naprawą kredytów.
2. Wiedz, na co zwracać uwagę w swoim raporcie
Twój raport kredytowy będzie zawierał więcej niż tylko liczbę.
Jakie informacje są wyświetlane w raporcie kredytowym?
Większość raportów kredytowych obejmuje następujące kategorie.
- Historia płatności: Masz opóźnione lub niepełne płatności?
- Wykorzystanie kredytu: Stosunek zaległych sald kart kredytowych do Twoich limitów.
- Rodzaje kredytu: Obejmuje to otwarte konta, raty i odnawianie.
- Zapytania kredytowe: Kiedy osoba z zewnątrz sprawdza Twój raport kredytowy, jak pracodawca.
- Długość historii kredytowej: Jak długo masz kredyt.
3. Sprawdź, czy w raporcie nie ma błędów
Zdarza się to od czasu do czasu i zwykle w następujących sytuacjach: dane osobowe, błędy w zgłaszaniu, długi od byłego małżonka lub starsze długi powyżej siedmiu lat.
Napraw swój kredyt, kwestionując błędy
Jedynym sposobem zakwestionowania błędów jest skontaktowanie się z firmą raportującą kredyty.
4. Płać spóźnione lub przeterminowane konta, aby zwiększyć swój kredyt
Możliwe jest zwiększenie kredytu poprzez spłatę spóźnionych lub przeterminowanych rachunków. Ale może to potrwać do kilku miesięcy, aby pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Nie możesz polegać tylko na tej metodzie, aby zwiększyć kredyt z dnia na dzień.
5. Zwiększ limit karty kredytowej, aby poprawić swój wynik kredytowy
Wyższe oceny kredytowe są często spowodowane maksymalnymi limitami kart kredytowych, wskazując, że dana osoba jest wystarczająco odpowiedzialna, aby obsłużyć tę konkretną kwotę.
Jeśli nie masz jeszcze pewności, czy radzisz sobie ze swoimi finansami, unikaj tej drogi. Możesz skończyć w gorszym miejscu, a ten dodatkowy stres nie jest tego wart.
6. Najpierw zapłać nowe konta kredytowe, aby naprawić zły kredyt
Niektórzy profesjonaliści zalecają, aby najpierw zapłacić nowe lub wysoko oprocentowane konta, aby naprawić zły kredyt. Może to pomóc w zwiększeniu długości kredytu, poprawiając z czasem wynik.
7. Nie składaj wniosku o nową kartę kredytową
Ubieganie się o nową kartę kredytową w celu zwiększenia wyniku nie jest najlepszym pomysłem. To pokazuje desperację z twojej strony, a przynajmniej to, że jesteś w trudnej sytuacji finansowej. Istnieją inne, bardziej konstruktywne sposoby na poprawę kredytu.
8. Płać salda w miarę upływu czasu
Terminowe płatności to jeden z najpewniejszych sposobów na zwiększenie kredytu. Jeśli nie jesteś w stanie tego dokonać, zadzwoń do firm odpowiedzialnych za poszczególne linie płatnicze, z którymi masz trudności. W ten sposób mogą doradzić Ci najlepszy scenariusz, aby uniknąć dalszego zakłócania kredytu.
Może to obejmować na przykład nowy plan spłaty.
Często zadawane pytania i porady dotyczące naprawy kredytu DIY
Osoby, które są nowe w grze naprawy kredytów, będą miały pytania, a tutaj omówimy najczęstsze tematy, aby uzupełnić kluczowe kroki, które musisz podjąć.
Zrób to sam Credit Repair kontra firma Credit Repair
Samodzielne naprawienie kredytu w przeciwieństwie do skontaktowania się z firmą lub doradcą jest możliwe przy odrobinie wiedzy. Opcje obejmują dokonywanie płatności na czas, spłatę najpierw wysoko oprocentowanych rat i minimalizowanie linii kredytowych, dopóki nie znajdziesz się w lepszym miejscu.
Inne sposoby na poprawę kredytu obejmują:
- Ogranicz twarde zapytania: Kredyty hipoteczne, karty kredytowe lub pożyczki kwalifikują się jako trudne zapytania lub twarde pociągnięcia i wskazują na kłopoty finansowe. Utrzymuj je na minimalnym poziomie.
- Korzystaj z płatności automatycznych: nie musisz się martwić o brakujące płatności. Ten system może również pomóc w poprawie nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy.
- Zachowaj otwarte konta: zwiększają one Twój kredyt, ponieważ pokazuje dłuższą historię w raporcie.
- Bądź na bieżąco z raportem kredytowym: Większość biur zaleca sporządzanie raportu kredytowego raz w roku. Zachowaj swoje pliki i notuj swoje postępy.
Uzyskaj bezpłatną ocenę kredytową tutaj
Co to jest ustawa o organizacjach naprawy kredytu?
Ustawa CROA, czyli Credit Repair Organizations Act, chroni Cię przed firmami, które próbują wprowadzić Cię w złą decyzję finansową.
Zakazuje firmom wykorzystywania wprowadzających w błąd lub nieprawdziwych oświadczeń dotyczących umowy kredytowej. Ustawa wymaga również jasnych ujawnień od firm zajmujących się naprawą kredytów, więc też nie jesteś wykorzystywany.
Kiedy angażują się firmy windykacyjne?
Zazwyczaj zajmuje od trzech do sześciu miesięcy braku płatności, aby firma windykacyjna zaangażowała się. Zależy to od warunków określonych przez pożyczkodawców i wierzycieli, ale twoje konto musi być najpierw wymienione jako bardzo zaległe lub coś podobnego.
Jak działa płatność za usunięcie?
Płać za usunięcie to praktyka stosowana przez firmy windykacyjne. Dzieje się tak, gdy kwota Twojej kolekcji zostanie usunięta z raportu kredytowego, ponieważ dokonałeś pełnej płatności.
Jak długo trwa naprawa kredytu?
Jak długo trwa naprawa kredytu, zależy od Twojej kondycji finansowej i tego, co się z tym wiąże. Rozwiązywanie problemów, takich jak spory i błędy, może potrwać od trzech do sześciu miesięcy.
Inne nierozstrzygnięte kwestie kredytowe mogą potrwać lata. Siedem lat to popularny znacznik w raportach kredytowych, ponieważ jest to czas wymagany do usunięcia danych kredytowych z raportu.
Podsumuj, jak naprawić swój kredyt
Możliwa jest naprawa kredytu. Najważniejszym czynnikiem jest zrozumienie swojego wyniku i podniesienie go dla lepszej przyszłości finansowej. Skorzystaj z bezpłatnych raportów i dokonuj terminowych płatności. Pomocne są płatności automatyczne, podobnie jak wydatki w ramach swoich środków. najlepsze firmy zajmujące się naprawą kredytów może pomóc w ustaleniu Twojej zdolności kredytowej.
Końcowe przemyślenia dotyczące naprawy kredytowej
To normalne, że martwisz się o swój wynik Fico i biura kredytowe, biorąc pod uwagę wszystkie aspekty życia, na które może wpływać ta pozornie niewielka liczba. Karta kredytowa sama w sobie nie jest zła, ale złe nawyki związane z wydawaniem pieniędzy mogą sprawić, że stanie się ona ciężarem.
Napraw swój kredyt samodzielnie, dokonując wszystkich płatności na czas, utrzymując otwarte konta i sprawdzając swój wynik przynajmniej raz w roku. Skontaktuj się z profesjonalistą jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości; dlatego tam są.
Kliknij tutaj, aby naprawić swój kredyt
Opublikowane tutaj recenzje i oświadczenia są opiniami sponsora i niekoniecznie odzwierciedlają oficjalną politykę, stanowisko lub poglądy Obserwatora.
