Najlepsi kredytodawcy refinansujący kredyt hipoteczny do refinansowania kredytu mieszkaniowego (najlepsze stawki)

Cons

• Niekonkurencyjne RRSO
• Brak fizycznych oddziałów

Rocket Mortgage by Quicken Loans jest obecnie jednym z największych pożyczkodawców hipotecznych w Ameryce. Dotarli tam, oferując doskonałą obsługę klienta połączoną z usprawnionym procesem refinansowania online.

Quicken zawsze był popularny w usługach planowania finansowego online. Oni również byli pionierami aplikacji hipotecznych online. Tylko faktyczne podpisanie na końcu musi zostać wykonane osobiście, ale Quicken Loans ułatwia zaplanowanie tego w dogodnym dla Ciebie terminie.

Quicken może pracować z wysokim DTI i pomagać wnioskodawcom z minimalną oceną kredytową 620.

Jedną z najlepszych cech pożyczki Rocket Mortgage jest to, że Quicken posiada do 99% pożyczek, które udzielają. Większość innych pierwotnych pożyczkodawców pomoże Ci w procesie składania wniosku, tylko po to, aby odwrócić i sprzedać Twoją pożyczkę innemu podmiotowi obsługującemu. Dzięki Quicken istnieje duża szansa, że ​​będziesz mógł kontynuować pracę z tymi samymi osobami i systemami, od których zacząłeś.

Cztery z najlepszych usług oferowanych przez Rocket Mortgage obejmują:

Finansowanie FHA i VA

Jeśli kwalifikujesz się do pożyczki FHA lub VA, Quicken może pomóc Ci uzyskać ten kredyt hipoteczny z minimalną zaliczką lub nawet bez zaliczki i bez ubezpieczenia hipotecznego. Jeśli refinansujesz swój dom, aby uzyskać trochę gotówki z kapitału własnego, z pewnością korzystne jest uniknięcie dużej wpłaty zaliczki.

90-dniowa blokada stawki z gwarancją pływania

Szybki i skuteczny proces zatwierdzania kredytu hipotecznego Rocket Mortgage blokuje oprocentowanie kredytu hipotecznego na 90 dni dzięki funkcji znoszenia w dół. Gwarantuje to najniższą dostępną stawkę podczas procesu refinansowania, umożliwiając potencjalne obniżenie stopy, ale nigdy nie wzrost.

Konfigurowalne warunki pożyczki

Jeśli dzieli Cię tylko 12 lat od przejścia na emeryturę i próbujesz w tym czasie spłacić swój dom, nie martw się — Quicken Cię obejmuje. Kredyty Rocket Mortgages można dostosować na dowolny okres, aby zapewnić, że Twoje cele zawodowe i finansowe są ze sobą zsynchronizowane.

Co mówią ludzie

Chociaż Quicken nie ma wybitnego wyniku złożonego z recenzji Better Business Bureau, większość recenzji potwierdza, jak szybki i łatwy był ich proces refinansowania. Wydaje się, że nawet negatywne recenzje, które wydają się obniżać ich wynik, zostały zaadresowane przez zespół Quicken Customer Service, który szybko reaguje na skargi.

Cons

• Brak pożyczek VA
• Brak oddziałów fizycznych

Better.com to kolejny świetny pożyczkodawca, który można odwiedzić online, jeśli wolisz zostać w domu niż odwiedzać biuro. Ich 24-godzinna pomoc ludzka pomoże Ci uzyskać natychmiastowy list zatwierdzający, zwykle przed następnym dniem roboczym.

Po zatwierdzeniu Better.com przydzieli Ci również dedykowanego specjalistę ds. Pożyczek, który przeprowadzi Cię przez pozostałe kroki. Zatwierdzenie jest przyznawane po miękkiej kontroli kredytowej, która w ogóle nie wpływa na Twoją zdolność kredytową. Potrzebujesz minimalnej oceny kredytowej 620.

W porównaniu z innymi pożyczkodawcami online, Better.com jest bardziej przejrzyste i łatwiejsze do zrozumienia dla właścicieli domów. Ich stopy procentowe i roczne stopy procentowe są podawane z góry. I nie mają ukrytych kosztów — żadnych opłat od pożyczkodawcy, wniosku, gwarancji ani opłat za rozpoczęcie! Trzy z najlepszych usług oferowanych na Better.com to:

Oferta dopasowania z gwarancją 100 USD

Nie tylko niskie stopy procentowe na Better.com, ale także starają się dopasować każdą konkurencyjną ofertę, którą możesz znaleźć. Jeśli nie mogą go pobić o 100 dolarów, to 100 dolarów należy do ciebie!

Zmniejszone koszty zamknięcia/refinansowania

Jak większość kupujących dom po raz pierwszy zdaje sobie sprawę, koszty zamknięcia mogą szybko i zaskakująco sumować się dla każdego nabywcy, który nie jest na nie przygotowany. Better.com nie pobiera żadnych opłat od pożyczkodawców, wniosków, gwarancji ani opłat początkowych, co znacznie zmniejsza koszty zamknięcia.

Ubezpieczenie cyfrowe

Większość sprzedawców będzie wymagać pisma z wcześniejszą akceptacją podczas składania oferty. Better.com idzie o krok dalej, zapewniając cyfrową akceptację Twojej pożyczki mieszkaniowej, dając Ci bardziej natychmiastową dźwignię i dając sprzedającemu bardziej natychmiastowe zaufanie do Twojej oferty!

Co mówią ludzie

Better.com ma przyzwoity ogólny wynik w Better Business Bureau, ale niektóre komentarze wskazują, że mają problemy z utrzymaniem komunikacji z pożyczkodawcą.

Cons

• Brak kredytów pod zastaw domu
• Brak pożyczek VA

CIT Bank to doskonały wybór, jeśli potrzebujesz banku również do swoich regularnych potrzeb finansowych. Oferują korzyści swoim klientom bankowym, takie jak dodatkowe rabaty i zwrot pieniędzy.

Mają też bardziej konwencjonalne pożyczki, takie jak pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu. W zależności od tego, jak długo będziesz mieszkać w domu, dobrym rozwiązaniem mogą być kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu.

Ponieważ są to banki oferujące pełen zakres usług, można by oczekiwać, że będą również oferować pożyczki pod zastaw domu, ale najwyraźniej nie są one dostępne. Trzy z najlepszych usług oferowanych w Banku CIT to:

Pożyczki tylko z odsetkami

Jeśli nie musisz budować kapitału w swoim domu lub nie masz odpowiedniej sytuacji finansowej, aby zacząć budować kapitał, to pożyczka na dom tylko oprocentowana może sprawić, że Twoje miesięczne płatności będą znacznie bardziej przystępne.

Rabaty w związku

Jeśli masz konto bankowe w CIT Bank, możesz otrzymać zwrot gotówki w wysokości 525 USD po zamknięciu. Ponadto utrzymanie dużego salda na tym koncie może kwalifikować się do zniżek cenowych.

Pożyczki Jumbo

Jeśli potrzebujesz więcej niż zwykłych pożyczek, CIT Bank może zaoferować pożyczki do 2 milionów dolarów na kwalifikujące się nieruchomości.

Co mówią ludzie

CIT Bank został dość słabo oceniony przez klientów w Better Business Bureau, ale ma tylko 16 recenzji, więc nie możemy tutaj zbytnio polegać na BBB.

Cons

• Tylko w piętnastu stanach
• Liczne opłaty

BBVA Bank jest mniejszym pożyczkodawcą hipotecznym, ale jednym z 25 największych systemów bankowych w Ameryce. Oferują szeroką gamę typów kredytów hipotecznych, refinansowych i hipotecznych. Możesz złożyć wniosek z minimalną oceną kredytową 620.

Mogą finansować kredyty hipoteczne gwarantowane przez FHA, USDA i VA, aby zaoferować kredyt hipoteczny z minimalną zaliczką. Jeśli chcesz spieniężyć swój kapitał z BBVA, możesz ubiegać się o pożyczkę pod zastaw domu zamiast o refinansowanie. Trzy z najlepszych usług oferowanych w BBVA Bank to:

Najszersza gama opcji finansowania

Ich menu rodzajów pożyczek jest naprawdę oszałamiające. Konwencjonalne pożyczki o zmiennym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, wszystkie trzy pożyczki wspierane przez rząd, pożyczki jumbo i pożyczki na profesjonalną przestrzeń roboczą to tylko wierzchołek góry lodowej.

Program łatwego posiadania domu (HOME)

Jeśli Twój dom znajduje się w kwalifikującej się dzielnicy o niskich dochodach, możesz być w stanie uzyskać kredyt hipoteczny bez zaliczki lub z minimalną zaliczką.

Linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)

BBVA może również finansować mniejsze, bardziej elastyczne pożyczki, wykorzystując Twój kapitał jako zabezpieczenie.

Co mówią ludzie

BBVA nie jest zbyt popularny na BBB, ale przyznajemy im uznanie za odpowiedzi na wszystkie skargi klientów, które znaleźliśmy na stronie.

Najczęściej zadawane pytania na temat pożyczkodawców refinansujących kredyt

Mimo że przynajmniej raz przechodziłeś już proces składania wniosku o kredyt hipoteczny, nadal możesz mieć pytania dotyczące refinansowania.

Staramy się odpowiadać na wszelkie pytania z wyprzedzeniem, więc oto niektóre z najczęstszych:

Jak działa refinansowanie?

Refinansowanie oznacza zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego i spłatę pierwotnego kredytu. Jest kilka powodów, dla których możesz chcieć to zrobić.

• Jeśli Twój pierwotny kredyt hipoteczny został uzyskany z wyższym oprocentowaniem, być może będziesz w stanie uzyskać teraz lepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego.
• Możesz być w stanie wykorzystać swój kapitał własny w domu do znacznego refinansowania.
• Możesz przedłużyć warunki kredytu hipotecznego, aby obniżyć miesięczne płatności.

Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego?

Pierwszą rzeczą, którą powinieneś sprawdzić, jest to, czy Twój obecny kredyt hipoteczny ma opłatę za wcześniejszą spłatę. Może to uniemożliwić refinansowanie. Jeśli możesz uniknąć tej opłaty, przygotuj się na opłacenie kosztów zamknięcia, w tym:

• Opłata za złożenie wniosku
• Opłata za rozpoczęcie
• Koszty raportu kredytowego
• Wycena domu
• Opłata za certyfikację powodzi
• Wyszukiwanie tytułu

Mogą też obowiązywać inne opłaty; może kosztować nawet 3000 dolarów. Skorzystaj z kalkulatorów kosztów pożyczkodawcy, aby upewnić się, że zaoszczędzisz pieniądze dzięki niższym oprocentowaniu refinansowania.

Jak wybrać firmę refinansującą kredyty hipoteczne?

W wielu przypadkach firma refinansująca kredyty hipoteczne wybierze Ciebie — w zależności od Twojej zdolności kredytowej i wskaźnika zadłużenia do dochodu. Możesz złożyć wniosek u wielu pożyczkodawców i wybrać tego, który oferuje najniższe miesięczne płatności za Twój plan refinansowania.

Kiedy refinansowanie jest dobrą decyzją? Kiedy nie jest?

Oczywiście pożyczkodawca hipoteczny powie Ci, że refinansowanie to zawsze dobra decyzja. Upewnij się, że porównałeś przyszłe spłaty kredytu hipotecznego z bieżącymi płatnościami miesięcznymi przed podpisaniem nowego kredytu hipotecznego.

Czy istnieje ryzyko refinansowania?

Główne ryzyko polega na tym, że po dodaniu różnych opłat do kredytu hipotecznego możesz nie uzyskać niższych miesięcznych płatności, zgodnie z oczekiwaniami. Dodatkowo, kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu, który początkowo wygląda atrakcyjnie, może podnieść oprocentowanie za kilka lat.

Dlaczego powinienem refinansować swój kredyt hipoteczny?

Refinansowanie może być dobrą opcją, jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych znacznie spadło od czasu zakupu pierwotnego kredytu hipotecznego. Ponadto wydłużenie okresu spłaty kredytu hipotecznego może obniżyć stawki, jeśli w Twoim budżecie pojawią się nowe wydatki, takie jak noworodek.

Dlaczego mój bank zmusza mnie do refinansowania (jakie to im przynosi korzyści)?

Twój bank jest zainteresowany otrzymywaniem różnych opłat związanych z refinansowaniem. Dodatkowo chcą, abyś przedłużył warunki kredytu hipotecznego, aby wycisnąć z ciebie więcej lat miesięcznych płatności. Niższe spłaty mogą wydawać się atrakcyjne, ale jeśli uważasz, że możesz spłacać kredyt hipoteczny przez kilka dodatkowych lat, warto rozważyć to ponownie.

Czy refinansowanie w niektórych bankach może być oszustwem/zbyt dobre, aby mogło być prawdziwe?

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli stopy procentowe nie spadły znacząco, refinansowanie jest tylko sposobem na odroczenie wydatków (i zwykle ich zwiększenie w dłuższej perspektywie). Możesz otrzymać atrakcyjną ofertę refinansowania wypłaty, ale pamiętaj, że będziesz za nią płacić w przyszłości.

Najlepsze firmy refinansujące kredyty hipoteczne: na wynos

Najlepsze firmy refinansujące kredyty hipoteczne powinny oferować najniższe stawki w połączeniu z najłatwiejszymi do zrozumienia procedurami i najszybszą, bezproblemową akceptacją.