Szacuje się, że 80% Amerykanów jest do pewnego stopnia zadłużonych, a wielu obywateli USA wpada w niekończącą się spiralę zadłużenia. Karty kredytowe, rachunki medyczne, spłaty kredytu hipotecznego… łatwo stracić z oczu wszystkie pieniądze, które jesteś winien.
Ale dla niektórych odpowiedzią są pożyczki konsolidacyjne.
Dzięki niskim stopom procentowym, elastycznym kwotom pożyczek i przyzwoitym warunkom spłaty, firmy konsolidacyjne są świetnym sposobem na przeniesienie wielu oddzielnych długów jedna łatwa do śledzenia spłata pożyczki osobistej .
Tutaj przyjrzymy się najlepszym pożyczkom konsolidacyjnym zadłużenia i odpowiemy na najczęściej zadawane pytania, aby sprawdzić, czy konsolidacja zadłużenia jest dla Ciebie odpowiednia.
Najlepsze firmy konsolidacyjne w 2021 r.
- Refinansuj swój kredyt hipoteczny – Szybkie pożyczki
- Świetna obsługa klienta – Pożyczki rakietowe
- Przydatne do porównywania różnych stawek APR – Drzewo pożyczek
- Dobre dla uczciwej oceny kredytowej – Pożyczki na spłatę
- Często ma niskie oprocentowanie – Strumień światła
- Godna zaufania nazwa – Marcus by Goldman Sachs
- Łatwa w obsłudze strona internetowa – Liberty Lending Service
1. Szybkie pożyczki – Najlepszy do konsolidacji zadłużenia w hipoteki
Wysokooprocentowany dług staje się niskooprocentowanym kredytem hipotecznym
Quicken Loans to wyjątkowa usługa konsolidacji zadłużenia. Zamiast oferować różne kwoty kredytów przy różnych stopach procentowych, pozwala skonsolidować zadłużenie karty kredytowej z płatnościami hipotecznymi. Jest to jeden z najlepszych kredytodawców hipotecznych na refinansowanie.
Większość kart kredytowych pobiera około 15% APR, a odsetki od kredytu hipotecznego wynoszą około 3-4% .
Konsolidując wysoko oprocentowane zadłużenie z tytułu karty kredytowej w nowy niskooprocentowany kredyt hipoteczny, możesz zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy w dłuższej perspektywie. Odsetki od spłaty kredytu hipotecznego również zwykle można odliczyć od podatku – nie dotyczy to zwykłego zadłużenia karty kredytowej.
Dostępnych jest wiele planów w zależności od Twojej nieruchomości i wymaganych warunków kredytu, chociaż ich 15-letnia pożyczka o stałym oprocentowaniu i 30-letnia pożyczka o stałym oprocentowaniu są popularnymi opcjami. Tylko upewnij się, że możesz spełnić warunki spłaty, zanim postawisz swój dom na stole.
dwa. Pożyczki rakietowe – Najlepsze, gdy potrzebujesz szybko gotówki
- Kwota pożyczki: od 2000 do 45 000 USD
- APR: 7,16% do 29,99%
- Min. ocena kredytowa: 620
- Ocena BBB: A+
Rocket Loans oferuje różne kwoty pożyczek do konsolidacji, od 2000 do 45 000 USD, w zależności od profilu kredytowego. Minimalna ocena kredytowa, którą musisz zastosować, to 620 , do której na szczęście pasuje wielu Amerykanów.
Mogą ubiegać się obywatele wszystkich 50 stanów USA.
Pożyczki rakietowe mogą zapewnić finansowanie tego samego dnia w przypadku pożyczek do 25 000 USD, a proces składania wniosków online jest znacznie prostszy niż w przypadku wielu firm zajmujących się rozliczeniem długów. Jednak ich RRSO jest wyższe, więc miej to na uwadze podczas składania wniosku.
3. Drzewo pożyczek – Najlepsze do sprawdzania wielu pożyczkodawców
Porównaj różnych pożyczkodawców
Jeśli szukasz najlepszych pożyczek na konsolidację zadłużenia, nie szukaj dalej niż LendingTree. Ta strona internetowa umożliwia: porównaj różnych pożyczkodawców znaleźć najlepszego pożyczkodawcę dla Twoich potrzeb.
Innymi słowy, nie musisz iść do każdego pożyczkodawcy i poprosić o wycenę osobno – LendingTree zrobi to wszystko za Ciebie.
Za pomocą kilku kliknięć tu i tam LendingTree pozwala porównać pożyczkodawców według ich warunki kredytu, RRSO, wymagania FICO, i więcej. Możesz nawet sortować pożyczki według najniższej RRSO lub najniższej spłaty pożyczki, znajdując plan konsolidacji zadłużenia, który najlepiej pasuje do Twojego budżetu.
Cztery. Pożyczki na spłatę – Najlepszy za uczciwy kredyt
Kwota pożyczki: od 5000 USD do 40 000 USD
Pożyczki z spłatą są dobrym wyborem, jeśli masz uczciwy kredyt i uważasz, że możesz sobie pozwolić na comiesięczne płatności określone w warunkach pożyczki. Akredytowany przez Better Business Bureau z Ocena A+ Payoff Loans są znane z doskonałej obsługi klienta i świetnych ofert.
Dobrą rzeczą w tej firmie jest to, że przedstawiają alternatywne opcje przed wciągnięciem Cię w pożyczkę konsolidacyjną – nie ma wrażenia, że próbują Cię uwięzić.
Mówią o transferze salda, kapitale własnym i pożyczkach osobistych jako alternatywach dla konsolidacji, a także przed złożeniem oferty. Osobiście lubię, gdy pożyczkodawcy online na pożyczki osobiste nie sprawiają, że czujesz się uwięziony.
5. Strumień światła – Najlepsze dla niskich stóp procentowych
- Kwota pożyczki - 5000 $ – 100 000 $
- APR – 4,49% – 20,49%
- Min. ocena kredytowa – 660
- Ocena BBB – A+ (spółka macierzysta)
LightStream oferuje bardzo wysokie kwoty pożyczek aż do 100 000 USD, więc może to być najlepsza opcja, jeśli masz poważną kwotę zadłużenia karty kredytowej, która wymaga konsolidacji.
LightStream oferuje również konkurencyjne RRSO i miesięczne terminy płatności, więc jest to idealne rozwiązanie dla osób z doskonałym kredytem. Możesz również dostać długość kadencji od 2 do 7 lat , co zapewnia dużą elastyczność spłaty.
Spółka macierzysta LightStream, Truist, ma ocenę A+ BBB. To dobry znak, że firma nie jest podejrzana, nawet jeśli nie jest oceniana w samym dziale LightStream. Wymóg kredytu 660 jest nieco wyższy niż większość, ale ma to sens, gdy oferujesz do 100 000 USD.
6. Marcus By Goldman Sachs – najlepszy za dobre wyniki kredytowe
Kwota pożyczki: 3500 zł – 40 000 zł
Jeśli chcesz, aby fundusze pożyczki konsolidacyjnej długów były dostarczane przez zaufaną nazwę, nie stanie się ona dużo bardziej rozpoznawalna niż Marcus by Goldman Sachs. Oferując konkurencyjne RRSO i kwoty pożyczki do 40 000 $, łatwo zrozumieć, dlaczego wiele osób wybiera oferty pożyczkowe tego pożyczkodawcy ponad resztę.
Tam są brak opłat początkowych lub opłat za spóźnienie , a okres spłaty pożyczki można uzyskać w dowolnym miejscu od 3 do 6 lat. Jednak fundusze pożyczkowe mogą pojawić się na Twoim koncie w ciągu 4 dni roboczych po zawarciu transakcji, więc Marcus By Goldman Sachs nie jest idealnym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz szybko gotówki.
7. Usługa pożyczania Liberty — najlepsza do szybkiego zatwierdzania
Kwota pożyczki – od 2000 do 100 000 USD
Liberty Lending Service oferuje pożyczki osobiste do 100 000 USD, więc może to być dobre dla tych, którzy mają dużo zadłużenia na karcie kredytowej lub rachunki medyczne do spłacenia. Ich minimalny wymóg kredytowy nie jest określony, więc działa to indywidualnie dla każdego przypadku.
Możesz otrzymać pożyczki o stałym lub zmiennym oprocentowaniu od 7,99% do 29,99%.
Okresy spłaty zaczynają się od 2 do 5 lat , więc istnieje pewna elastyczność, ale nie tak duża, jak niektórzy inni pożyczkodawcy.
Jednak LLS gwarantuje szybkie zatwierdzenie w 24 godziny lub mniej (zazwyczaj), więc może być łatwo uzgodnić te warunki pożyczki i szybko wpłynąć na gotówkę, aby powstrzymać dalszy wzrost długów.
Najlepsze pożyczki na konsolidację zadłużenia — często zadawane pytania
Co to jest pożyczka na konsolidację zadłużenia?
Kredyt konsolidacyjny zadłużenia to rodzaj pożyczki osobistej, która agreguje wiele niezabezpieczonych długów w jedną, łatwą w zarządzaniu płatność. Firma zajmująca się konsolidacją długów zasadniczo spłaca twoje długi i przenosi je na nowy dług, więc masz tylko jedną płatność do śledzenia.
Konsolidacja zadłużenia obejmuje tylko niezabezpieczony dług , co oznacza długi, które nie są związane z obiektem fizycznym (np. domem lub samochodem) i nie są wspierane finansowo przez inną osobę.
Możesz użyć konsolidacji zadłużenia do takich rzeczy jak:
- Debet na karcie kredytowej
- Rachunki i wydatki medyczne
- Pożyczki osobiste
- Chwilówki
Nie możesz jednak korzystać z konsolidacji zadłużenia w przypadku takich rzeczy, jak spłata kredytu hipotecznego lub pojazdu, ponieważ są one uważane za pożyczki zabezpieczone.
Konsolidacja długów to świetny sposób dla niektórych osób na zarządzanie swoimi miesięcznymi płatnościami i rozpoczęcie poprawiania swojej sytuacji finansowej. Jednak pożyczka konsolidacyjna zadłużenia może spowodować, że w dłuższej perspektywie zapłacisz więcej odsetek, dlatego ważne jest, aby dokładnie sprawdzić drobny druk.
Alternatywne metody spłaty zadłużenia
Chociaż konsolidacja zadłużenia karty kredytowej działa dla wielu osób, istnieją alternatywne metody poprawy finansów, które mogą działać dla Ciebie, w zależności od Twojej sytuacji.
- Metoda kuli śnieżnej : polega to na spłacie najpierw najmniejszych sald, dzięki czemu możesz stopniowo zmniejszać liczbę długów, które próbujesz rozwiązać.
- Metoda lawinowa : wiąże się to ze spłatą długów przy najwyższych stopach procentowych w celu zaoszczędzenia jak największej ilości pieniędzy w krótkim okresie.
- Negocjuj z wierzycielami : wielu pożyczkobiorców nie myśli o próbie, ale możesz negocjować z wierzycielami i partnerami pożyczkowymi przez telefon, osobiście lub przez e-mail… zadzwoń osobno do firmy obsługującej karty kredytowe i negocjuj realistyczny sposób powolnej spłaty pieniędzy.
Pożyczki na konsolidację zadłużenia to tylko jedno narzędzie na finansowej drodze do odzyskania – upewnij się, że zapoznałeś się ze wszystkimi opcjami przed podjęciem decyzji.
Który bank jest najlepszy dla kredytów konsolidacyjnych?
Nie ma jednego najlepsza firma dla kredytów konsolidacyjnych ponieważ oferty różnią się znacznie w zależności od twojej zdolności kredytowej, ile potrzebujesz pożyczyć i różnych innych czynników, które określają, czy w ogóle kwalifikujesz się do pożyczki konsolidacyjnej zadłużenia.
Szukając najlepszych pożyczek osobistych na konsolidację zadłużenia, musisz spojrzeć na poniższe czynniki i wykonać obliczenia, aby dowiedzieć się, czy pożyczka konsolidacyjna będzie dla Ciebie tańsza do spłacenia w dłuższej perspektywie.
Jaki jest Twój wynik kredytowy? (Fiko)
Twoja ocena kredytowa to przybliżona ocena tego, jak dobrze korzystasz z kart kredytowych i innych rodzajów pożyczek osobistych. Jeśli spłacasz swoje długi regularnie i na czas bez brakujących płatności, prawdopodobnie będziesz mieć dobra ocena kredytowa .
Z drugiej strony, jeśli przegapisz płatności, maksymalnie wykorzystasz karty kredytowe i nie wydasz odpowiedzialnie, prawdopodobnie będziesz mieć słaba zdolność kredytowa , czasami nazywany ratingiem kredytowym lub wynikiem FICO.
Oceny kredytowe są podzielone na następujące liczby:
- 300-579 = Słaba
- 580-669 = Sprawiedliwy
- 670-739 = dobry
- 740-799 = Bardzo dobry
- 800-850 = Wyjątkowy
Jeśli masz słaby lub uczciwy kredyt, prawdopodobnie nie zostanie Ci zaoferowany świetny kredyt konsolidacyjny zadłużenia z dobrym oprocentowaniem. Dzieje się tak, ponieważ Twoja historia kredytowa sugeruje, że nie radzisz sobie ze spłacaniem zadłużenia, więc stwarzasz duże ryzyko dla pożyczkodawców.
Możesz nawet w ogóle nie otrzymać oferty i być zmuszonym do podjęcia kroków, aby napraw swój kredyt pierwszy.
Z drugiej strony osoby z dobrym, bardzo dobrym kredytem i doskonałym kredytem wykazały, że są odpowiedzialne, jeśli chodzi o wydatki na karty kredytowe i spłatę długów.
Tym mniej ryzykownym osobom prawdopodobnie zaoferuje się dobre oprocentowanie kart kredytowych, oprocentowanie i pożyczki konsolidacyjne.
Na jakie stopy procentowe możesz sobie pozwolić?
Im lepsza ocena kredytowa, tym lepsze może być oprocentowanie. Niższe oprocentowanie jest zwykle oferowane osobom z dobrym kredytem, które prawdopodobnie spłacają swoją nową pożyczkę w sposób odpowiedzialny. Niektórzy pożyczkodawcy mogą również oferować niskie oprocentowanie w ramach specjalnej oferty dla nowych klientów.
Płatności odsetek mogą wydawać się niewielkie, ale z czasem mogą się nagromadzić.
Odsetki składane To wtedy, gdy spłaty odsetek zaczynają rosnąć wykładniczo, jak śnieżka, która stacza się ze śnieżnego wzgórza. Może się to łatwo zdarzyć, jeśli co miesiąc będziesz dokonywać minimalnych płatności i nic więcej.
Upewnij się, że Twoje oprocentowanie jest przystępne!
Jeśli masz trzy karty kredytowe, które spłacasz, z których wszystkie mają oprocentowanie 7,5%… to nie ma sensu przechodzić na kredyt konsolidacyjny zadłużenia z oprocentowaniem 12,5%.
Chociaż pojedyncza płatność jest łatwiejsza w zarządzaniu, w miarę upływu miesięcy płacisz o 5% więcej odsetek.
Jaka jest kwota kredytu?
Kwota, którą chcesz pożyczyć, w dużej mierze dyktuje, gdzie możesz się udać na pożyczkę konsolidacyjną. Jeśli chcesz pożyczyć tylko 2000 USD, prawdopodobnie otrzymasz wiele ofert od różnych pożyczkodawców, ponieważ 2000 USD to niewielka kwota dla pożyczkodawcy – nie jest to dla nich ryzykowne.
Jeśli jednak chcesz pożyczyć 50 000 USD na pożyczkę konsolidacyjną, znacznie trudniej będzie Ci znaleźć pożyczkodawcę, który udzieli Ci tej pożyczki osobistej. Dzieje się tak, ponieważ 50 000 USD to znacznie wyższa kwota pożyczki, a zatem jest bardziej ryzykowna dla firmy.
Zastanów się dokładnie nad kwotą pożyczki. Niezabezpieczone pożyczki osobiste są zasadniczo hazardem dla pożyczkodawcy. Ponieważ te niezabezpieczone pożyczki osobiste nie są zabezpieczone rzeczami fizycznymi, takimi jak dom lub samochód, pożyczkodawca musi po prostu polegać na Twojej historii kredytowej, aby odgadnąć, czy możesz je spłacić w całości.
Przeciętna osoba jest bardziej skłonna spłacić niezabezpieczoną pożyczkę w wysokości 2000 USD niż równowartość 50 000 USD.
Przeczytaj uważnie warunki i postanowienia
Pożyczki konsolidacyjne do zadłużenia mogą wydawać się kartą bez wyjścia z więzienia, ale nie zawsze jest to takie proste. Jeśli masz przyzwoitą zdolność kredytową, możesz otrzymać niższe oprocentowanie niż w przypadku twoich oddzielnych długów.
Jednak wiele firm korzysta okresy wprowadzające za ich stawki RRSO.
Na przykład możesz zobaczyć, że firma oferuje Ci niskie 7% APR przez 12 miesięcy, ale potem wzrasta z 7% do 16%. Jeśli nie spłaciłeś salda w ciągu 12 miesięcy, nagle będziesz mieć miesięczne płatności, które będą coraz droższe.
Nie daj się złapać na wstępne oferty – zawsze czytaj drobnym drukiem!
Ponadto często zdarza się, że pożyczki na konsolidację zadłużenia są oferowane jednorazowo prowizja za udzielenie pożyczki . Ta opłata inicjacyjna jest pobierana za założenie pożyczki konsolidacyjnej zadłużenia i zwykle kosztuje od 1% do 8% kwoty pożyczki.
Miej oko na tę opłatę za wprowadzenie drobnym drukiem!
Czy pożyczka na konsolidację zadłużenia wpływa na Twoją zdolność kredytową?
Tak, kredyt konsolidacyjny zadłużenia może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową i spowodować chwilową utratę punktów, ale efekty będą tylko tymczasowe, o ile odpowiedzialnie spłacisz nową pożyczkę.
Te pożyczki osobiste wymagają: trudne zapytanie na Twojej historii kredytowej, w przeciwieństwie do miękkiej kontroli kredytowej, którą czasami otrzymujesz, gdy firma sprawdza Twoją historię.
Jak sugerują nazwy, trudne zapytanie szkodzi Twojej zdolności kredytowej, ale miękkie sprawdzenie zdolności kredytowej już nie.
Pożyczki konsolidacyjne do długów dobrze sprawdzają się w poprawie wyniku, jeśli korzystasz z nich właściwie. Jeśli jednak złożysz wniosek o konsolidację zadłużenia, a także przegapisz płatności z tego tytułu, Twoja zdolność kredytowa nie będzie dobrze.
Podsumowanie: który bank jest najlepszy dla kredytów konsolidacyjnych?
Jeśli masz wiele wysokooprocentowanych długów, które musisz przerwać i możesz sobie pozwolić na objęcie ich niskooprocentowanym programem hipotecznym, to Szybkie pożyczki może być dla Ciebie świetnym rozwiązaniem, z ich stałe 15-letnie i 30-letnie kredyty hipoteczne zamieniając swoje długi w łatwe do opanowania, niskie płatności miesięczne.
Jeśli jednak wolisz nie stawiać swojego domu na stole, polecamy Pożyczki rakietowe jako najlepsza firma do konsolidacji zadłużenia. Wymagają tylko 620 punktów FICO, i możesz uzyskać finansowanie pożyczki na ten sam dzień jako aplikacji, więc jest idealny, gdy potrzebujesz środków w pośpiechu!
Niezależnie od tego, którą usługę wybierzesz, mamy nadzieję, że znajdziesz idealnego pożyczkodawcę dla swoich potrzeb w zakresie konsolidacji.
Opublikowane tutaj recenzje i oświadczenia są opiniami sponsora i niekoniecznie odzwierciedlają oficjalną politykę, stanowisko lub poglądy Obserwatora.
