To okropny wybór dla zdrowego małżonka… porzuć opiekę lub zbankrutuj.Unsplash / Nicholas Gercken Co mają wspólnego starsza para z małym gniazdkiem i małżonek z demencją, a także młoda rodzina z świetlaną przyszłością, ale chorą córką?
Obaj prawdopodobnie rozważają skrajny krok rozwodu medycznego.
Dla tych, którzy zarabiają trochę pieniędzy – zbyt bogatych, by kwalifikować się do Medicaid, ale zbyt biednych, by pozwolić sobie na kosztowną opiekę – rozwiązanie więzów małżeńskich jest bolesnym wyborem, którego musi dokonać wielu bliskich. Czy jest coś, co można zrobić, aby uratować małżeństwo?
Starzenie się i ponura rzeczywistość rozwodów medycznych
Zwykle, gdy para się rozstaje, myślimy o młodych ludziach i niemożliwych do pogodzenia różnicach. Ale podczas gdy wskaźniki rozwodów spadają, szczególnie wśród dzisiejszych 20- i 30-latków, wzrastają wśród starszych par, według planistki finansowej Eve Kaplan. I może mieć więcej wspólnego z rachunkami medycznymi niż niewiernością lub kłótniami.
W mojej praktyce planowania finansowego zajmuję się emocjonalnie napiętym problemem rosnących kosztów opieki medycznej / długoterminowej, Kaplan napisał dla Forbes . Doradzanie komuś, by rozważył rozwód w celu odwrócenia finansowej ruiny, jest „trudne” – delikatnie mówiąc. Dla zdrowego małżonka ta rada może wydawać się głęboko niewłaściwa i niemoralna, pomimo najlepszych intencji doradców finansowych i prawników o dobrych intencjach.
Kaplan pisał o bolesnym przypadku starszej pary, która wyczerpywała swoje oszczędności, z niewielką szansą na ich uzupełnienie lub posiadanie dostępnych aktywów na pokrycie pozostałego przy życiu małżonka. Pełnomocnik ds. opieki nad starszymi zalecił straszliwej decyzji rozwodu dla szczęśliwie małżeństwa.
Niestety nie jest to odosobniony przypadek tak okrutnego wyboru. Przed dniami Obamacare, Nicholas D. Kristof napisał historię innej emerytowanej pary, która musiała dokonać kolejnego wyboru bez wyjścia, ponieważ mąż cierpiał na demencję. Żonie powiedziano, że jej majątek może zostać zajęty na opłacenie opieki. Szpital i pracownik socjalny zalecili rozwód, poświęcając małżeństwo dla bezpieczeństwa finansowego. To okropny wybór dla zdrowego małżonka… porzuć opiekę lub zbankrutuj.
Młode, ubezpieczone rodziny również mogą stawić czoła trudnym wyborom
Myślisz, że chodzi tylko o ludzi starszych, leniwych lub skąpiących grosza, którzy nie dostają ubezpieczenia zdrowotnego? Pomyśl jeszcze raz.
Niedawno, Dzisiaj przedstawił sytuację weterana wojskowego, jego żony i dwójki dzieci, o czym donosi Eun Kyung Kim. Jedno z ich dzieci cierpi na zespół Wolfa-Hirschhorna (WHS), który wymaga stałej i kosztownej całodobowej opieki. Mąż zarabia (za dużo na Medicaid) i ma ubezpieczenie zdrowotne dla całej rodziny, ale to za mało, by pokryć wszystkie nadchodzące wydatki. Nie do pomyślenia perspektywa separacji dla tej kochającej się pary to kolejna rzeczywistość tego tragicznego wyboru.
American Journal of Medicine poinformował, że prawie dwie trzecie bankructw jest wynikiem rachunków medycznych, których część rośnie, prowadząc do debaty na temat reformy zdrowia, jak zauważył Kristof. W ponad trzech czwartych tych bankructw medycznych rodzina miała ubezpieczenie zdrowotne, co skłoniło do uchwalenia ustawy o przystępnej cenie (ACA).
Ale to nie są tylko puste statystyki. Moi sąsiedzi mają dziecko na wózku inwalidzkim, które nigdy nie wypowiedziało ani nie zrobiło kroku w swoim życiu. Wymaga stałej opieki pielęgniarskiej. Moje dzieci to jedne z nielicznych dorosłych, którzy chodzą na jego przyjęcia urodzinowe. Gdyby nie pomyślny osąd – i kochająca społeczność, która rozrosła się, by go objąć i umożliwić mu grę w baseball dla dzieci w podobnych warunkach – nie wyobrażam sobie, co by się stało z naszymi przyjaciółmi na ulicy. Inni nie mają tyle szczęścia, co prowadzi do wyboru tego Hobsona.
Co można zrobić, aby uratować małżeństwo przed rozwodem medycznym?
Jest kilka dobrych wiadomości; nie wszystkie pary muszą się obawiać rozstania z powodu prawdopodobieństwa bankructwa medycznego.
W rozwód agazine, zaleca Lindsay Engle indywidualne polisy i nie tylko pobyt współmałżonka w ramach planu ubezpieczeniowego jednego pracującego rodzica, ale samoubezpieczenie nie jest tanie, ujawnia. Dodatkowo, dodatkowe ubezpieczenie COBRA i tymczasowe zabezpieczenia mogą pozwolić byłemu małżonkowi na objęcie pod pewnymi warunkami, ale koszty są również problemem. Zaleca ocenę, czy twoje ubezpieczenie i zarówno w małżeństwie, jak i w małżeństwie zaakceptują separację prawną i ograniczony rozwód, ale najlepiej skonsultować się z prawnikiem, a także zapoznać się z polisą.
Gdy pary osiągną wiek powyżej 65 lat, zaczyna działać Medicare.
Engle napisał, że osoba generalnie kwalifikuje się do Medicare w wieku 65 lat, jeśli pracowała przez równowartość 10 lat i kwalifikuje się do ubezpieczenia społecznego. Jeśli nie masz 10 lat historii pracy, ale przez co najmniej 10 lat pozostawałeś w związku małżeńskim z kimś, kto kwalifikuje się do Medicare, nadal możesz się kwalifikować dzięki zasiłkom swojego byłego współmałżonka. Istnieją pewne warunki, które muszą być spełnione, aby się zakwalifikować: Musisz być kawalerem. Jeśli nie byłeś w związku małżeńskim przez co najmniej 10 lat, musisz być w związku małżeńskim przez co najmniej rok przed datą śmierci współmałżonka. Musisz mieć co najmniej 62 lata. Twój były współmałżonek musi być uprawniony do emerytury lub renty inwalidzkiej z Ubezpieczeń Społecznych, a Twoje uprawnione świadczenie jest mniejsze niż świadczenie byłego małżonka. Dodatki Medicare i plany Medigap to inne opcje, nawet jeśli one również kosztują, dodał Engle.
Czasami pomaga żyć w stanie bardziej świadomym kosztów opieki zdrowotnej. David Slusky i Donna Ginther ujawnili się w ich artykuł z 2017 r. dla prestiżowego National Bureau of Economic Research, które stwierdza, że ACA rozszerzyło Medicaid, prawdopodobieństwo rozwodu spadło o 11,6 procent wśród par z wyższym wykształceniem w wieku 50-64 lat. Próby wycofania takich planów i zabezpieczeń mogą zaostrzyć rozwód medyczny, odnotowany Washington Post , z danymi potwierdzającymi badanie NBER.
Niezależnie od Twojej sytuacji osobistej lub polityki opieki zdrowotnej, relacja z CBS News zaleca planowanie na przyszłość już teraz i nie czekanie, aż pojawią się złe wieści: dzisiaj, chociaż ubezpieczenie na opiekę długoterminową nadal może mieć sens, pary nie mogą go kupić, gdy już zmagają się z chorobą i wiedzą, że skorzystają z ubezpieczenia. Zamiast tego wszystko, co rodziny mogą zrobić, to spróbować porozmawiać o planach awaryjnych, zanim jeden z małżonków zachoruje.
John A. Tures jest profesorem nauk politycznych w LaGrange College w LaGrange w stanie Georgia — jego pełne biogramy można przeczytać tutaj.
