Według Linktree gospodarka twórców ma 200 milionów twórców treści raport , z czego 10 proc ponad 100 000 dolarów rocznie. Ale nowa branża ma minimalną infrastrukturę do edukowania twórców o tym, jak powinni płacić podatki lub czy w ogóle muszą je płacić.
To okazja dla Karat , firma świadcząca usługi finansowe dla twórców.
The Observer wcześniej przedstawiał Karata w swoim lista osób i firm napędzających ekonomię twórców , opublikowane we wrześniu. W tym czasie Karat skupiał się na opracowaniu karty kredytowej dla twórców, która uwzględnia statystyki społecznościowe przy ustalaniu warunków, limitów i nagród. Od tego czasu Karat przeszedł na księgowość i rozliczanie podatków dla twórców.
Eric Wei, 31-letni współzałożyciel Karat, wcześniej pracował jako menedżer produktu na Instagramie i Facebooku oraz jako konsultant w McKinsey & Company. W 2019 roku założył Karat wraz z Willem Kimem, byłym inwestorem funduszu zalążkowego Lucky Capital.
W związku ze składaniem federalnych zeznań podatkowych w USA, które mają upłynąć 18 kwietnia, Rachyl Jones z The Observer rozmawiała z Wei o tym, co twórcy powinni wiedzieć o rozliczaniu podatków.
dostał tygrysa jako zwierzaka
Jakie błędy popełniają twórcy, gdy płacą podatki?
Jest ich trzech na wysokim poziomie. Wielu z nich nawet nie wie, że powinni płacić kwartalne podatki. Niektórzy z nich nawet nie płacą podatków, ale większość nie płaci kwartalnie. Ja też tego nie wiedziałem, tak jak wielu twórców. Podatki masz płacić przez cały rok. Kiedy nadchodzi kwiecień, jest to po prostu sprawdzanie przez rząd — „Czy zapłaciłeś tyle, ile naszym zdaniem jesteś winien?” Jeśli zapłaciłeś za dużo, otrzymasz zwrot pieniędzy. Zwroty nie są naprawdę świetne. To tylko nieoprocentowane pożyczki dla Wujka Sama. Płacisz za mało, dostajesz kary. Jeśli pracujesz dla firmy, powinna ona zatrzymać część twojej wypłaty, aby pokryć ciężar podatkowy. Kiedy pracujesz dla siebie jako twórca, nikt niczego nie wstrzymuje. Powinieneś to zrobić sam cztery razy w roku.
Co jeszcze?
Drugą rzeczą jest to, że wielu twórców zarabia sześcio- lub siedmiocyfrowe dochody i nie są „włączeni”. Lub nawet jeśli są zarejestrowani jako „LLC”, nie są odpowiednio skonfigurowani, aby uzyskać oszczędności podatkowe. Musisz zrobić dodatkowy krok, mówiąc, że chcesz być opodatkowany jako „korporacja S”, w której możesz teraz uzyskać oszczędności. Nawet jeśli określasz się jako członek S, nadal magicznie nie oszczędzasz pieniędzy.
Korporacje S oszczędzają pieniądze, pozwalając im uniknąć płacenia około 15,3 procent podatku od samozatrudnienia od wszelkich dochodów, które generuje ich firma, które nie są listą płac i wynagrodzeniem. Powodem, dla którego ma to znaczenie, jest to, że twórcy nadal mogą przenosić (ten dochód) na siebie poprzez osobistą dystrybucję, aby uniknąć płacenia podatku od samozatrudnienia. Tak więc, jeśli masz 100 USD i powinieneś zapłacić 15,3 procent podatku od samozatrudnienia, z korporacją S, możesz wyznaczyć 40 USD jako wynagrodzenie. Płacisz 15,3 procent z pensji 40 $, ale nie pozostałe 60 $, i nadal możesz przenieść to na siebie, kiedy tylko chcesz. Jest to po prostu uważane za dochód z działalności gospodarczej.
To dużo pracy i musisz wymyślić, jak ustawić odpowiedni poziom wynagrodzenia i listy płac dla siebie. Przypuszczalnie chcesz go zminimalizować, aby móc przekazać sobie więcej, pomijając podatek od samozatrudnienia, z wyjątkiem nr 1, IRS pójdzie za tobą, jeśli ustalisz zbyt niskie wynagrodzenie, i nr 2, są inne, bardziej skomplikowane względy podatkowe, przez które czasami chcesz zwiększyć swoją listę płac. W przypadku niektórych planów emerytalnych możesz wpłacać tylko procent swojego wynagrodzenia, co może być powodem do jego podwyższenia.
Jaka jest trzecia rzecz?
Po trzecie, dla małych firm dostępnych jest wiele odpisów, do których uprawnieni są twórcy, a oni po prostu o tym nie wiedzą. Mogą być bardzo znaczące — nawet setki tysięcy dolarów dla niektórych klientów. Istnieje odliczenie zwane QBI, odpis kwalifikowanego dochodu biznesowego. W rzeczywistości jest to do 20 procent ich kwalifikowanego dochodu z działalności gospodarczej. Jeśli zarobiłem 100 dolarów, mogę odpisać 20 procent z tego. To jest szalenie wysokie. Istnieje wiele zasad i postanowień dotyczących tego, czy się kwalifikujesz — jeśli jesteś poniżej pewnego progu dochodu wynoszącego około 160 000 USD na jednego zgłaszającego. Jeśli przekraczasz ten próg, kwalifikujesz się w zależności od charakteru Twojej firmy i wysokości listy płac. I zazwyczaj dochód z umowy marki twórcy się nie liczy. Inne rodzaje dochodów — AdSense, gadżety — nadal mogą się liczyć.
Innym dodatkowym faktem, którym się podzielę, jest to, że jako twórca naprawdę trudno jest wiedzieć, co możesz odpisać jako firma, a czego nie. Możesz założyć, że jeśli coś jest w filmie, możesz to spisać. Właściwie nie. To jest coś, co większość twórców się myli. Odzież można odpisać tylko wtedy, gdy jest wystarczająco specyficzna, aby można jej było użyć tylko do tej sesji, a nie do rzeczy późniejszych.
Czy istnieją inne, pozapodatkowe korzyści wynikające z bycia uznanym za zarejestrowaną lub małą firmę?
Gdy prowadzisz małą firmę, możesz skonfigurować własny plan emerytalny i masz o wiele większą elastyczność w zakresie sposobu, w jaki się do niego przyczyniasz. Jest to o wiele bardziej wszechstronne i wydajne niż podążanie za tym, które przygotował dla ciebie pracodawca. Istnieją inne powody, dla których z prawnego punktu widzenia należy uwzględnić brak osobistej odpowiedzialności za rzeczy, które zrobiła Twoja firma.
Czy odkąd zacząłeś zajmować się księgowością i podatkami, musiałeś zatrudnić więcej osób?
Od sierpnia potroiliśmy lub potroiliśmy liczbę pracowników.
W jakich rolach?
Mieszanka CPA (certyfikowanych księgowych) i księgowych. CPA mają większą wiedzę specjalistyczną w zakresie podatków, składania zeznań podatkowych i strategii finansowych, a księgowi w rzeczywistości nie muszą mieć oznaczeń CPA. Muszą tylko wiedzieć, jak być dobrymi księgowymi.
Ile osób obsługujesz w ramach swoich operacji podatkowych i księgowych?
Nie udostępniamy tej liczby publicznie, ale od sierpnia jesteśmy już podwójni. A mogło być więcej, ale przestaliśmy przyjmować klientów.
Czym różni się rozliczanie podatków dla twórców od podatków innych freelancerów?
Pracując z twórcą, musisz wyjaśniać różne rzeczy i częściej być pod telefonem. Nie jest to specyficzne dla charakteru działalności per se. Są po prostu bardzo, bardzo zajęci i dorastali w zupełnie nowej branży, w której nie było żadnych rzeczy. To trochę dzikie. Nasz przeciętny klient zarabia ponad 300 000 USD rocznie, a mniej niż jedna trzecia z nich jest zarejestrowana. To dziwna statystyka.
Zauważyłem, że pobierasz opłaty za każdego klienta. Jak ustalacie koszt swoich usług?
Opiera się na tym, ile pieniędzy naszym zdaniem możemy Ci zaoszczędzić. Jeśli nie zarabiasz więcej niż 80 000 do 100 000 $, po prostu rozliczaj się z podatków. Nie martw się, że zostaniesz włączony. Opiera się również na tym, ile czasu i pracy naszym zdaniem zajmie to po naszej stronie. Wartość bazowa naszej usługi, która obejmuje przybycie rzeczywistego człowieka, wynosi zwykle 500 USD miesięcznie w górę.
Jakie przeszkody mógłbyś im doradzić tej grupie twórców, którzy zarabiają mniej niż 100 000 USD i powinni płacić własne podatki?
Po prostu śledź swoje wydatki biznesowe. Nawet jeśli nie jesteś zarejestrowany, możesz umieścić wydatki biznesowe w swoim harmonogramie C — to tylko formularz, w którym wymieniasz wydatki biznesowe i zgadnij co? Teraz nadal możesz je odpisać. Jeśli odpiszesz „X” dolarów, oszczędzasz pieniądze, ponieważ nie płacisz podatku od „X” dolarów. To może mieć znaczenie.
Staraj się jak najbardziej oddzielać rzeczy. Jest to obowiązkowa wtyczka do karty biznesowej (kredytowej) Karat, ale szczerze mówiąc każda wizytówka by się przydała.
