Pożyczka gotówkowa, zwana również chwilówką, to pożyczka krótkoterminowa, którą pożyczkobiorca wykorzystuje do opłacenia nagłych wydatków. Kwota pożyczki na zaliczki gotówkowe jest zazwyczaj spłacana do następnej wypłaty klienta.

Chociaż pożyczki gotówkowe zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie niż zwykłe pożyczki, pozostają atrakcyjne dla pożyczkobiorców, ponieważ uzyskują szybką akceptację i szybkie finansowanie.

Pożyczki gotówkowe online zazwyczaj pozwalają pożyczyć do 5000 USD w większości stanów. Proces składania wniosków jest prosty, co pozwala na uzyskanie potrzebnych pieniędzy tak szybko, jak to możliwe.

Kliknij tutaj, aby ubiegać się o zaliczkę gotówkową online do 5000 $

Co to jest pożyczka gotówkowa?

Pożyczka gotówkowa, znana również jako pożyczka gotówkowa z karty kredytowej, pozwala klientowi pożyczyć pieniądze na kartę kredytową. Ten sam proces działa, gdy używasz karty debetowej do pobierania pieniędzy. To, co robisz, to otrzymanie zaliczki gotówkowej.

Oto różnica. Wypłaty kartą debetową są natychmiastowe. Gotówkę otrzymujesz bezpośrednio i natychmiast ze swojego konta bankowego. Pożyczka gotówkowa z karty kredytowej wymaga pożyczenia pieniędzy od firmy obsługującej karty kredytowe i późniejszego zwrotu środków.

Pożyczkodawcy oferują kilka rodzajów pożyczek gotówkowych. Chociaż oferty różnią się nieco między nimi, pożyczki gotówkowe mają kilka podobieństw, takich jak wysokie stopy procentowe i wysokie opłaty transakcyjne.

Dlaczego więc pożyczki gotówkowe mają wysokie RRSO? Z dwóch powodów: wygoda i bezpieczeństwo. Pożyczki gotówkowe pozwalają uzyskać pożyczkę niemal zawsze i wszędzie. Nie musisz się martwić czekaniem w kolejce lub wypełnianiem ryz dokumentów. Zamiast tego możesz udać się do lokalnego bankomatu i otrzymać bardzo potrzebną gotówkę za pojedynczą opłatę transakcyjną.

Po drugie, pożyczki gotówkowe nie wymagają zabezpieczenia, takiego jak firmy obsługujące karty kredytowe, banki i inni pożyczkodawcy, którzy mogą ubiegać się o aktywa, jeśli nie spłacisz salda. Wysokie RRSO pomaga tym firmom zmniejszyć ryzyko pożyczania pieniędzy posiadaczom kart wysokiego ryzyka. Im wyższe RRSO, tym bardziej pożyczkodawcy mogą zmniejszyć szanse, że pożyczkobiorcy ich nie spłacają.

Kliknij tutaj, aby ubiegać się o zaliczkę gotówkową online do 5000 $

Rodzaje Zaliczek Gotówkowych

Zaliczki gotówkowe z karty kredytowej

Masz trzy podstawowe opcje, aby otrzymać pożyczkę gotówkową. Zaliczki gotówkowe kartą kredytową są jednym z najpopularniejszych wyborów, ponieważ mają łatwy dostęp i szybkość. Za pomocą karty kredytowej możesz w kilka chwil wypłacić gotówkę z bankomatu lub banku za opłatą.

W przeciwieństwie do tradycyjnej wypłaty z bankomatu, pożyczasz pieniądze od wystawcy karty kredytowej. Pożyczkodawca daje pieniądze z odsetkami i wymaga spłaty pożyczki w ciągu kilku dni lub tygodni. Zaliczka gotówkowa z karty kredytowej zwykle wiąże się z opłatą transakcyjną w wysokości od 2 do 8 USD i minimalnym wymogiem zakupu 10 USD.

Pamiętaj, że firma obsługująca karty kredytowe może wysłać gotówkę pocztą. Wystawca karty kredytowej wyśle ​​czeki, znane również jako czeki wygodne, na żądaną kwotę w ciągu jednego dnia. Pożyczkobiorca musi zdeponować środki na swoim koncie. Wygodne czeki mają identyczne RRSO i stawki transakcyjne, jak inne zaliczki gotówkowe z karty kredytowej.

Zaliczki gotówkowe dla handlowców

Zaliczka gotówkowa kupiec działa podobnie jak zaliczka gotówkowa z karty kredytowej. Umożliwia właścicielom firm alternatywny sposób otrzymywania pieniędzy, gdy brakuje im gotówki. Dostawca zaliczki gotówkowej kupiec oferuje właścicielowi firmy pożyczkę na podstawie ich tygodniowej lub miesięcznej sprzedaży firmy.

Pożyczka gotówkowa kupiecka pozwala właścicielowi firmy obejść tradycyjną wizytę w banku. Zamiast tego mogą skorzystać z wygody i szybkości alternatywnej pożyczki gotówkowej. Kwoty chwilówek wahają się od 2500 do 500 000 dolarów i mają okres spłaty od trzech do 36 miesięcy.

Jeśli Twoja firma potrzebuje szybkiej gotówki, zaliczki gotówkowe dla handlowców mogą dostarczyć niezbędne środki w krótkim czasie. Nie wymagają silnej oceny kredytowej i zapewniają właścicielom firm elastyczność w sposobie wykorzystania funduszy. Ta forma pożyczki gotówkowej również nie wymaga zabezpieczenia transakcji.

Nawet najlepsze zaliczki gotówkowe kupieckie mają niekorzystne opłaty i stopy procentowe dla kredytobiorcy. APR waha się od 70% do 200%, a nawet jeśli spłacisz saldo, nie poprawi to Twojej zdolności kredytowej. Zaliczka gotówkowa wymaga również od firmy akceptowania kart kredytowych w celu otrzymania pieniędzy i może zaszkodzić codziennemu przepływowi gotówki pożyczkobiorcy.

Pożyczki do wypłaty

Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów nie ma ustalonej definicji chwilówek, znanych również jako zaliczki na poczet wypłaty. Możesz jednak oczekiwać pewnych standardowych funkcji, niezależnie od tego, z jakiego stanu lub pożyczkodawcy korzystasz. Większość z nich ma krótkie terminy spłaty, wysokie opłaty i maksymalne saldo w wysokości 500 USD.

Warunki dotyczące zaliczki na czek różnią się w zależności od przepisów stanowych. Na przykład niektóre stany zezwalają firmom na pobieranie opłat APR aż 780% . Inne stany zakazały chwilówek, w tym:

• Arizona
• Arkansas
• Connecticut
• Gruzja
• Maryland
• Massachusetts
• New Jersey
• Nowy Meksyk
• Nowy Jork
• Pensylwania
• Karolina Północna
• Vermont
• Wirginia Zachodnia

Stany, które na to pozwalają chwilówki ogranicz stopy procentowe do 5% do 30%. Niektóre zaliczki gotówkowe mają wyjątki, dzięki czemu pożyczkodawca może pobierać wyższe oprocentowanie. Podczas gdy federalna ustawa Prawda w pożyczkach wymaga, aby pożyczkodawcy informowali pożyczkobiorców o opłatach transakcyjnych, wiele osób przeocza je, ponieważ pilnie potrzebują gotówki.

Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów rozluźnione przepisy wokół zaliczek na poczet wypłaty w lutym 2019 r. Przepis zniósł obowiązkowe postanowienia o ubezpieczeniu i opóźnił wdrożenie. Za administracji Bidena eksperci uważają, że tego rodzaju zaliczki gotówkowe będą podlegać surowszym przepisom.

Kliknij tutaj, aby ubiegać się o zaliczkę gotówkową online do 5000 $

Wymagania dotyczące zaliczki gotówkowej online

Wymagania dotyczące pożyczki gotówkowej online zależą od pożyczkodawcy. Niektóre miejsca wymagają konta oszczędnościowego, podczas gdy inne mają określone kryteria zatrudnienia. Standardowe wymagania dotyczące wniosków o wypłatę gotówki obejmują:

• Numer telefonu
• Adres e-mail
• Konto czekowe lub oszczędnościowe
• Adres pocztowy
• Zaświadczenie o dochodach
• Numer ubezpieczenia społecznego
• Dowód tożsamości wydany przez rząd

Zanim otrzymasz zaliczkę gotówkową, pożyczkodawca chwilówki poprosi Cię o wypełnienie krótkiego wniosku. Obejmie niektóre z wyżej wymienionych kryteriów, takie jak źródła stałego dochodu i dane kontaktowe. Po złożeniu wniosku powinieneś otrzymać e-mail z akceptacją lub odrzuceniem w ciągu 24 godzin.

Wnioskodawcy muszą mieć co najmniej 18 lat, kiedy ubiegają się o zaliczkę gotówkową. To jest wiek, w którym prawo federalne uważa ludzi za dorosłych. Niektóre stany, takie jak Alabama, mają wyższy minimalny wiek.

Jeśli wolisz usługi bankowe twarzą w twarz, możesz również otrzymać pożyczkę gotówkową osobiście. W takim przypadku większość wymagań dotyczących kredytu gotówkowego pozostaje bez zmian. Kluczową różnicą jest to, że do spłaty będziesz potrzebować postdatowanego czeku, a nie informacji o koncie bankowym.

Czy zaliczki gotówkowe mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową?

Pożyczka gotówkowa może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej na dwa sposoby. Po pierwsze, linia kredytowa może zwiększyć stopień wykorzystania kredytu powyżej 30%. Ta liczba wskazuje, ile masz kredytu odnawialnego od banku i wystawców kart kredytowych, podzielone przez całkowity kredyt odnawialny.

Załóżmy, że masz 2500 USD na zakupy kartą kredytową i linię kredytową w wysokości 10 000 USD. Twój wskaźnik wykorzystania kredytu wyniesie 25%. Z reguły eksperci zalecają wykorzystanie kredytu poniżej 30%.

Załóżmy, że twój fundusz awaryjny się wyczerpał i potrzebujesz zaliczki gotówkowej z karty kredytowej w wysokości 1000 USD. Twoje zaległe zobowiązania sumują się do 3500 USD, ale Twoja linia kredytowa pozostaje taka sama. Dlatego wskaźnik wykorzystania kredytu wynosi 35%.

Według Experiana , Twój wskaźnik wykorzystania kredytu stanowi 30% Twojego wyniku FICO. Im niższy zaległy kredyt, tym lepiej. Przekroczenie progu 30% informuje wierzycieli, że jesteś uzależniony od środków bezgotówkowych, takich jak pożyczki i zakupy kartą kredytową.

Po drugie, zaliczka gotówkowa może uniemożliwić spłatę innych zaległych zobowiązań. Na przykład możesz wziąć zaliczkę gotówkową w wysokości 1000 USD z wysokim RRSO. Po wygaśnięciu warunków jesteś winien pożyczkodawcy 1300 USD. Nie obejmuje to dodatkowej opłaty ani stawki ryczałtowej pobieranej przez pożyczkodawców.

Dlaczego więc saldo 1300 dolarów ma znaczenie? W tym przykładzie płacisz kilkaset dolarów tylko po to, aby pożyczyć 1000 dolarów. Co ważniejsze, historia płatności stanowi znaczny procent Twojej zdolności kredytowej.

Według Experiana , historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej, co czyni ją najważniejszym czynnikiem. Jeśli dokonasz płatności na czas, biuro kredytowe nieznacznie poprawi Twój wynik FICO. Jeśli jednak przegapisz płatność, zobaczysz nieproporcjonalny spadek wyniku FICO.

Kiedy należy używać zaliczek gotówkowych?

Rozważ pożyczkę gotówkową jako ostateczność. Chociaż może wydawać się kuszące, aby pożyczyć pieniądze na kredyt, warunki umowy stawiają Cię w niekorzystnej sytuacji. Musisz zgodzić się na wysokie opłaty transakcyjne i odsetki tylko po to, aby otrzymać pieniądze.

Należy pamiętać, że zaliczki gotówkowe nie mają okresów karencji. Nie masz luksusu pełnego cyklu rozliczeniowego, aby spłacić kwotę, którą jesteś winien. Odsetki zaczynają być naliczane, gdy tylko pieniądze trafią na Twoje konto bankowe.

Większość osób, które otrzymują pożyczkę gotówkową, pilnie potrzebuje gotówki. Być może ich następna wypłata nie nadejdzie przez kolejny tydzień, a rachunki za leczenie mają na dzisiaj. Dostawcy zaliczek gotówkowych ułatwiają zabezpieczenie środków przy minimalnym nakładzie czasu i wysiłku.

Chociaż zaliczki gotówkowe mają swoje zalety, posiadacze kart powinni uważać, czego chcą podczas pożyczania. Dostawcy ułatwiają pożyczanie, dzięki czemu mogą czerpać zyski z zaplecza. Wysokie opłaty transakcyjne i stopy procentowe mogą nawet postawić klientów w gorszej sytuacji finansowej niż na początku.

Czy możesz otrzymać pożyczkę do wypłaty ze złym kredytem?

Tak, możesz uzyskać pożyczkę gotówkową z mniej niż idealnym kredytem. Zaliczka gotówkowa może być jedyną realną opcją dla osób ze słabym kredytem. Dzieje się tak po części dlatego, że dostawcy stosują szereg kryteriów, aby określić kwalifikowalność klienta, zamiast polegać na ocenie kredytowej.

Przygotuj się do płacenia wyższej niż przeciętna stopy procentowej, jeśli masz niską zdolność kredytową. Pożyczkodawcy stosują wysokie opłaty jako sposób na zrekompensowanie swojego ryzyka. Wysokie stopy procentowe zapewniają, że firmy mogą pozostać rentowne, jeśli klienci nie spłacają zaliczki.

Alternatywy dla zaliczek gotówkowych

Pożyczki osobiste

Pożyczka osobista oferuje korzystniejszy sposób pożyczania niż pożyczka gotówkowa, zwłaszcza jeśli potrzebujesz dokonać drogiego zakupu lub skonsolidować wysoko oprocentowane długi. Możesz pożyczyć określoną kwotę gotówki w banku lub kasie bez zabezpieczenia. Ta forma finansowania ma również stosunkowo niskie oprocentowanie (5,99% do 18,85%) i dłuższe okresy (od sześciu miesięcy do siedmiu lat), co ułatwia spłatę zobowiązania.

Pożyczki samochodowe

Pożyczki pod zastaw samochodu wiążą się z wykorzystaniem samochodu lub pojazdu jako zabezpieczenia w celu zabezpieczenia środków. Otrzymasz gotówkę w formie ryczałtu i spłacisz ją dostawcy wraz z odsetkami. Kwota, którą pożyczysz, będzie zależeć od wartości samochodu, RRSO i warunków. Jeśli nie spłacisz kwoty wraz z odsetkami, dostawca może ubiegać się o zwrot Twojego pojazdu jako rekompensatę za swoje usługi.

Pożyczkodawcy typu peer-to-peer

Zamiast iść do banku lub bankomatu po fundusze, możesz zwrócić się do pożyczkodawców peer-to-peer, znanych również jako pożyczkodawcy P2P i pożyczkodawcy społecznościowi. Platformy pożyczkowe online, takie jak Lending Tree i Prosper, pozwalają osobom pożyczać od innych osób, które zgromadziły razem swoje fundusze. Pożyczkobiorca korzysta ze stosunkowo niższych stóp procentowych, a pożyczkodawca uzyskuje wyższy zwrot niż tradycyjne produkty inwestycyjne i oszczędnościowe.

Kliknij tutaj, aby ubiegać się o zaliczkę gotówkową online do 5000 $

Opublikowane tutaj recenzje i oświadczenia są opiniami sponsora i niekoniecznie odzwierciedlają oficjalną politykę, stanowisko lub poglądy Obserwatora.