17 kwietnia firma Apple wprowadziła wysokodochodowe konto oszczędnościowe dla klientów Apple Card, które oferuje 4,15-procentową RRSO – zwrot ponad 10 razy większy niż średnia krajowa. Konsumenci byli zachwyceni. Tylko w dniu premiery program przyniósł około 400 milionów dolarów depozytów, aw ciągu pierwszego tygodnia Apple pozyskał prawie 1 miliard dolarów w depozytach za pośrednictwem ponad 240 000 nowych rachunków, poinformował Forbes 1 maja.
Ogromne zainteresowanie nowym produktem bankowym Apple stoi w jaskrawym kontraście z malejącym zaufaniem konsumentów do amerykańskiego systemu bankowego w obliczu trwające zamieszanie w bankach regionalnych . Eksperci twierdzą, że sukces Apple jest wynikiem zarówno silnej świadomości marki, jak i inteligentnego partnerstwa z uznanym bankiem we właściwym czasie.
Co sprawia, że konto Apple Savings jest tak popularne?
Główną zaletą konta Apple Savings jest jego wysoki zwrot i łatwość założenia — nie ma żadnych opłat, minimalnych depozytów ani wymagań dotyczących salda, a wszechobecność iPhone'ów w USA sprawia, że istniejący klienci Apple Card mogą wygodnie otwierać oszczędności konta w swoich telefonach. Co ważniejsze, Apple wprowadziło produkt z potężnym partnerem, Goldman Sachs, aby zrekompensować swoje ograniczone doświadczenie w branży bankowej.
Chociaż konto oszczędnościowe jest oznaczone logo Apple, Goldman Sachs jest faktycznym bankiem przechowującym i zarządzającym depozytami klientów. Chociaż upadek Silicon Valley Bank, a ostatnio Pierwszej Republiki, zaszkodził reputacji banków regionalnych, w rzeczywistości zwiększył zależność konsumentów od dużych banków krajowych, takich jak Goldman, przynosząc napływ depozytów w ostatnich miesiącach raporty pokazują.
Wśród banków krajowych średnia rentowność konta oszczędnościowego wynosi mniej niż 1 proc., co czyni ofertę Apple niezwykle atrakcyjną. Własne, wysokodochodowe konto oszczędnościowe Goldmana, prowadzone w ramach jego działu bankowości konsumenckiej, Marcus, oferuje nieco niższy zwrot w wysokości 3,90 procent.
Rozpoznawalność marki Apple jest silnym motorem pozyskiwania nowych klientów
Choć zwrot z oszczędności Apple jest atrakcyjny, w żadnym wypadku nie jest najwyższy na rynku, powiedział Vincent Curotto, dyrektor w Grupa Klaros , firma doradcza współpracująca z fintechami przechodzącymi na bankowość konsumencką. Na stronie poświęconej finansom osobistym Bankrate, na przykład, w niektórych małych bankach oferują oszczędności RRSO do 4,75 proc .
„Biorąc pod uwagę to, co widzieliśmy w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, wszystkie banki zostały zmuszone do podniesienia oprocentowania depozytów, aby pozostać konkurencyjnymi”, powiedział Curotto Observerowi, odnosząc się do ciągłych podwyżek stóp procentowych Rezerwy Federalnej od zeszłego roku.
Ale silna rozpoznawalność marki Apple pomaga przyciągnąć nowych klientów. „Apple oczywiście chciał zrobić plusk dzięki konkurencyjnej ofercie oprocentowania depozytów” — dodał Curotto. „A biorąc pod uwagę ilość prasy, którą otrzymali, odnieśli sukces”. Curotto zwrócił również uwagę, że wiele mniejszych banków społecznościowych i spółdzielczych kas pożyczkowych oferuje stopy procentowe zbliżone do 5 procent, ale ponieważ nie mają dołączonej nazwy marki, znacznie trudniej jest trafić na pierwsze strony gazet.
Podobnie jak w przypadku każdego innego banku, to, jak długo Apple i Goldman będą w stanie utrzymać dobrą ofertę, będzie zależeć od przyszłych decyzji Fed dotyczących stóp procentowych, a także od tego, kto ma większy wpływ na ceny produktów bankowych.
„Stawki depozytowe są bezpośrednio skorelowane z szerszymi stopami procentowymi. Jeśli Fed obniży stopy procentowe, Goldman może zdecydować się na zmianę ceny oferty” – powiedział Curotto.
Kto kieruje wyprawą Apple do bankowości?
Produkty fintech Apple są kierowane przez Jennifer Bailey, wiceprezes Apple Pay i Apple Wallet. Bailey jest doświadczonym dyrektorem ds. technologii, który pracuje w Apple od 2003 r. Od 2014 r. kierowała wyprawą Apple na usługi finansowe, nadzorując uruchomienie Apple Pay w tym roku i wprowadzenie Apple Card, produktu karty kredytowej, w 2019 r. Wydano również we współpracy z Goldmanem, Apple Card miał 6,7 mln użytkowników od początku 2022 r. Apple Card jest znana z funkcji Daily Cash, która daje posiadaczom kart aż 3 procent zwrotu gotówki za kwalifikujące się zakupy.
„Naszym celem jest zbudowanie narzędzi, które pomogą użytkownikom prowadzić zdrowsze życie finansowe”, powiedział Bailey w komunikacie prasowym z zeszłego miesiąca, ogłaszając Apple Savings w USA. i płynnie — wszystko z jednego miejsca”.
Apple ma podać wyniki finansowe za pierwsze trzy miesiące 2023 roku 4 maja.
